Jak správně vybrat havarijní pojištění?

Na rozdíl od povinného ručení nepatří havarijní pojištění mezi zákonně povinné typy pojištění. Sjednání havarijní pojistky je založeno pouze na dobrovolném rozhodnutí řidiče a vlastníka vozidla zároveň. K čemu havarijní pojištění vlastně slouží a proč je dobré ho mít?

Povinné ručení vs. havarijní pojištění - v čem je rozdíl?

Ohledně rozdílů mezi zákonným a povinným ručením stále panují drobné nejasnosti a mnozí lidé netuší přesně, k čemu je havarijní pojištění vlastně potřebné. Spousta řidičů jej považuje za zbytečnou a předraženou pojistku, na které se pojišťovny snaží vydělat, protože povinné ručení tolik “nenese”. Hlavní rozdíl spočívá v tom, na které škody se dané pojištění vztahuje.

Povinné ručení se vztahuje na škody, které jeden řidič provozem svého motorového vozidla může způsobit jiné osobě na jeho majetku, zdraví nebo životě. Cílem tohoto pojištění je, aby poškození byli odškodnění rychle a v dostatečné výši. Pokud by vzniklé škody hradili viníci nehod, poškození by se náhrady ve většině případů dočkali pozdě, v mnoha případech vůbec. Nemluvě o tom, že by na uhrazení škod neměli leckdy viníci ani dostatek prostředků.

Povinné ručení tak představuje jistotu pro obě strany - poškozené i viníky. Zatímco poškození jsou odškodněni řádně a včas, viníci nehod kvůli odškodnému nepřijdou na mizinu. Škody na vlastním vozidle už si však musí zaplatit ze svého. To však neplatí, pokud mají sjednanou pojistku kryjící škody na vlastním vozidle - havarijní pojištění.

Na co se vztahuje havarijní pojištění?

Havarijní pojištění se však nevztahuje pouze na škody vzniklé následkem zaviněné dopravní nehody. Škodu si řidič může způsobit sám při parkování, časté je tak prasknutí čelního skla způsobené odlétnutým kamínkem apod. Havarijní pojištění zahrnuje i škody, u nichž není možné z různých důvodu označit viníka, a tudíž neexistuje nikdo, po kom by bylo možné požadovat odškodné.

Mezi takové případy patří živelné události, kdy auto poničí nebo úplně zničí kroupy, pád stromu, úder blesku, požár, povodeň a další. Patří sem střet se zvěří, kdy vozidlo srazí zvíře náhle, které náhle vběhne na silnici. Zvířata ale mohou poškodit auto také jinak. Například kuna je schopná přehryzat kabely a způsobit tak vážná poškození motoru. Další případy, kdy viník sice existuje, ale nelze jej najít, jsou krádeže vozidla a vandalismus.

Jednoduše lze tedy říci, že havarijní pojištění kryje dva typy škod. Za prvé se jedná o škody, které si vlastník vozidla zaviní a způsobí sám, za druhé jde o škody, u nichž se viník “ztratil jak pára nad hrncem” nebo prostě neexistuje.

Havarijní pojištění pro starší vůz - má smysl?

Havarijní pojištění sice není nejlevnější pojistka na trhu, ale když dojde k události, oceníte ji. Nejeden řidič po zjištěné krádeži svého auta zalitoval, že si havarijní pojištění přece jen nesjednal. Tam, kde takové váhání má smysl, jsou starší vozidla. Běžné havarijní pojištění by se kvůli vysoké ceně pojištění nevyplatilo.

Mnohé pojišťovny proto přišly s havarijním pojištěním upraveným právě pro auta s rokem výroby starším než 7 let a více. Vozidlo není pojištěno na novou cenu, to by byl nesmysl, ale na stanovenou částku dle stávající hodnoty vozidla (např. 100 000 Kč). Pevně bývá stanovena i výše spoluúčasti (např. 5 000 Kč). Pojistku na starší vůz tak lze sehnat za výrazně nižší cenu.

Jak najít nejlevnější havarijní pojištění?

Vybrat si kvalitní havarijní pojištění za rozumnou cenu v současné pestré nabídce opravdu lze a není to zas tak těžké. Užitečným pomocníkem jsou srovnávače pojištění online, které vám pomohou se základním pro tříděním existujících nabídek na havarijní pojištění pro váš vůz.

Není ale ideální kliknout na první nabídku v seznamu. Výše pojistné by při výběru pojištění rozhodně neměla hrát nejdůležitější roli. Při podrobnějším zkoumání nabídek totiž můžete snadno zjistit, že jen o pár stovek dražší pojištění (za rok) nabízí mnohem lepší rozsah i vyšší pojistné limity.

Obětujte proto pár minut svého volného času a prvních pár nejlepších nabídek si důkladně prostudujte a porovnejte. Máte šanci najít opravdu levné a zároveň vysoce kvalitní havarijní pojištění.

Tip na závěr: Je-li pojistné stále příliš vysoké, hledejte na míru upravené varianty. Levnější bývá například HAV, které se vztahuje pouze na vybrané typy škod (např. jen krádež a živelné události) nebo pojištění sjednané s vyšší spoluúčastí.