Ptáte se: Kde mi půjčí? My přehledně odpovídáme

Potřebujete půjčku na pár tisíc korun, nebo hledáte větší spotřebitelský úvěr? Chcete nízké splátky a dobré podmínky? Máte pošramocenou úvěrovou historii a teď potřebujete peníze? Podívejte se, kde všude vám půjčí a vyberte si úvěr nebo rychlou půjčku podle svých preferencí.

Pro půjčku si dnes můžete sjednat u banky nebo nebankovní instituce. A to online nebo na pobočce poskytovatele. Dokonce můžete peníze získat, i když máte negativní záznam v registru nebo nemůžete doložit potvrzení o příjmu. Ve zkratce: řešení existuje opravdu pro každého. Je jen třeba porozumět tomu, co chcete a zorientovat se na trhu s půjčkami.

Půjčka nebo úvěr?

Půjčky existují tak dlouho jako samotné peníze. Někdo jich má více, než potřebuje, a tak je za úrok půjčí potřebnému. Ale pozor, půjčka není to samé co úvěr. Rozdíl mezi půjčkou a spotřebitelským úvěrem definuje legislativa. Úvěry mohou poskytovat jen společnosti (nejčastěji banky), které mají licenci od České národní banky (ČNB). Zatímco půjčku může poskytnout každý – soukromá osoba i podnikatel.

Definici půjčky pak přináší občanský zákoník, který říká, že zapůjčeny mohou být peníze i libovolná movitá věc. Smlouva o zápůjčce peněz nabývá platnosti až po předání financí a půjčku může poskytovat libovolný subjekt, aniž by měl licenci.

Spotřebitelských úvěrů existuje velké množství. V bance si můžete sjednat úvěr ze stavebního spoření nebo hypotéku, zažádat si o kreditní kartu, úvěr i kontokorent. Specifickým druhem půjčky je leasing. Oblíbené jsou také půjčky online anebo takzvané peer to peer půjčky, kdy lidé půjčují lidem. Také splátkový prodej vykazuje znaky půjčky.

Kde si půjčit?

O tom, kam si zajít pro půjčku, rozhoduje několik kritérií. Záleží:

• na co peníze potřebujete,

• jak dlouho chcete úvěr splácet,

• jakou máte úvěrovou historii,

• zda jste v insolvenci nebo exekuci.

Bankovní půjčky

Tradičními poskytovateli úvěrů jsou banky. Ty zpravidla poskytují účelové a neúčelové úvěry. Rozdíl je ve výši úroku i v podmínkách.

Účelový úvěr vám banka poskytne na nákup konkrétní věci. Typickým příkladem je hypotéka, kdy finance utratíte za nemovitost. Účelové půjčky mají většinou nižší úroky než neúčelové spotřebitelské půjčky, u nichž se nikdo neptá, na co si je berete. Banky pak vyžadují:

• potvrzení o výši přijmu,

• kontrolují žadatele v registru dlužníků,

• dbají na to, že půjčují jen takovou výši peněz, kterou žadatel zvládne splácet.
  
  

V případě hypoték je nutné ručit nemovitostí. Banky mohou požadovat záruku i u některých jiných typů půjček. Existují ale i nezajištěné půjčky, tedy půjčky bez ručení. Ty ale banky poskytují maximálně ve výši několika desítek tisíc korun anebo je dají klientům s dobrou schopností splácet.

Index kvality9.4

2 000 - 2 500 000 Kč

12 - 120 měsíců

Vybrat

Index kvality9.5

5 000 - 1 500 000 Kč

6 - 120 měsíců

Vybrat

Index kvality8.8

20 000 - 1 200 000 Kč

12 - 120 měsíců

Vybrat

• 

  9.4

  2 000 - 2 500 000 Kč

  12 - 120 měsíců

  Vybrat
• 

  9.5

  5 000 - 1 500 000 Kč

  6 - 120 měsíců

  Vybrat
• 

  8.8

  20 000 - 1 200 000 Kč

  12 - 120 měsíců

  Vybrat

Ukázat nabídky poskytovatelů

Další druhy bankovních půjček

Do banky si můžete zajít také pro kontokorent, kreditní kartu nebo již zmíněnou hypotéku. Vedle toho existují ještě půjčky pro podnikatele, které slouží k rozjezdu nebo podpoře už rozběhnutého podnikání. I v těchto případech bude banka posuzovat vaši způsobilost splácet, bude vyžadovat potvrzení o příjmu a bude vás prověřovat v registru dlužníků.

Nebankovní půjčky

Další možností jsou nebankovní půjčky, které poskytují jiné instituce než banky. Výhodou jsou často benevolentnější podmínky pro jejich získání. V některých případech ani nemusíte předkládat výpis ze svého bankovního konta nebo jinak dokazovat výši příjmů. Většinou není ani nutné doložit čistý výpis z rejstříku dlužníků, což přináší šance i lidem, kteří už měli problémy se splácením. Tato výhoda je ale vyvážená vyšší úrokovou sazbou a vyšším RPSN. Ve výsledku pak za takovou půjčku můžete zaplatit poměrně vysokou sumu.

Vždy je nutné si nechat dopředu spočítat splátky, zhodnotit úrokové sazby a pořádně si pročíst obchodní podmínky. Nebankovní půjčky jsou zpravidla vyřízené velmi rychle, některé instituce je poskytnou během několika dnů či dokonce hodin.

Tip

Index kvality9.5

5 000 - 1 500 000 Kč

12 - 120 měsíců

Vybrat

Index kvality9.1

10 000 - 250 000 Kč

4 - 120 měsíců

Vybrat

• 

  9.5

  5 000 - 1 500 000 Kč

  12 - 120 měsíců

  Vybrat
• 

  9.1

  10 000 - 250 000 Kč

  4 - 120 měsíců

  Vybrat

Ukázat nabídky poskytovatelů

Peer to peer půjčky

Poměrně častým způsobem půjčení peněz jsou takzvané peer to peer půjčky (P2P), kdy lidé půjčují lidem, dnes většinou prostřednictvím online platformy. Na jedné straně jsou lidé, kteří mají peníze a mohou je půjčit, na druhé straně jsou žadatelé. Platforma funguje jako prostor pro spárování půjček mezi investorem a dlužníkem. Ten, kdo půjčuje, vydělává na úrocích. Na českém trhu dnes existuje více P2P platforem, které se liší svými podmínkami.

Setkat se můžete ještě s označením P2B půjčky, tedy peer to business, kdy investoři půjčují podnikatelům. Platforma, která peer půjčky zprostředkovává, si žadatele prověřuje podobně jako banka, zkoumá jeho příjmy, další závazky, dluhy, schopnost splácet. Pak žadateli přidělí takzvaný rating, který ukazuje jeho schopnost půjčku splatit. Čím lepší rating je, tím nižší úrok může žadatel získat. Až poté se jeho žádost objeví veřejně a investoři mu mohou půjčit.

Online půjčka

Přes internet je dnes možné koupit cokoli – dokonce i auto nebo dům. A také si sjednat půjčku. Výhodou je, že nemusíte nikam chodit a verdikt, zda půjčku získáte, se většinou dozvíte během pár minut po vyplnění žádosti. Tento typ půjček poskytují banky i nebankovní instituce.

Online půjčka v bance spadá do kategorie spotřebitelského úvěru. Jde o neúčelovou půjčku využitelnou na cokoli. Je ale nutné doložit výši příjmů a banka bude prověřovat vaši schopnost splácet a nahlédne také do registru.

Proč mi v bance nepůjčili? Ověřte svůj záznam v registrech

15. 6. 2022|

Délka čtení: 10 min.

Při žádosti o půjčku si banky každého žadatele důkladně proklepnou a zjišťují jeho úvěrovou historii. Máte z minulosti škraloup nebo aktuálně splácíte jiný úvěr a chcete vědět, zda to bude mít vliv na vaši současnou žádost o půjčku? Přinášíme tipy, jak zjistit vaši platební historii.

Online půjčky od nebankovních společností jsou často různě pojmenované, například: půjčka před výplatou, půjčka bez registru, půjčka bez doložení příjmů, rychlý úvěr, půjčka pro podnikatele, půjčka pro OSVČ, půjčka bez registru a podobně. Na podobném principu pak fungují SMS půjčky, což jsou většinou drobné půjčky do 10 000 Kč. Zpravidla stačí poslat zprávu přes telefon a vyplnit jen několik nejnutnějších údajů.

Půjčka bez registru

Lidé, kteří mají nějaký ten škraloup, se většinou zajímají o to, jak si mohou půjčit bez doložení příjmů, bez výpisu z registru dlužníků, nebo pokud jsou v insolvenci či v exekuci. I takové typy půjček existují. Neposkytují je banky, ale nebankovní instituce. Hlavní výhodou je, že nedokládáte příjmy. Na druhou stranu tyto půjčky mají vyšší úrok. Sám žadatel by pak měl posoudit, jestli na splátky skutečně bude mít a zda se nedostane do dluhové spirály, která může vést k osobnímu bankrotu, v horším případě k exekucím.

Ať už se rozhodnete pro jakoukoli půjčku, vždy byste měli upřímně zvážit své možnosti, aktuální příjmy a výdaje. Poskytovatel půjčky, ať už banka nebo nebankovní společnost, po vás totiž pravidelné měsíční splátky bude vždy požadovat.