Skládání mincí

Průměrná RPSN pro domácnosti? Na spotřebu 8,06 %, na bydlení 2,28 %

1. 5. 2021
|
Délka čtení: 5 min.

Česká národní banka průběžně sleduje, jak drahé jsou tuzemské úvěry. Přitom porovnává úrokové sazby a celkové náklady (RPSN), které musejí dlužníci zaplatit bankám. Oba ukazatele dlouhodobě klesají, zejména pokud půjčka slouží na bydlení. Průměrná RPSN byla původně zhruba dvakrát vyšší, než nyní.

Nejsilnější dlužníci dostávají od svých věřitelů zaplaceno, místo aby museli sami uhrazovat úroky. Příkladem jsou sousední státy, které přijaly společnou měnu – Německo, Rakousko a Slovensko. Jejich dluhopisy měly v posledních měsících záporné úrokové sazby, protože byly nakupovány Evropskou centrální bankou (ECB), která chce povzbudit ekonomiku novými penězi.

Česká republika zachovává svoji samostatnou národní měnu, takže zaujímá slabší pozici. Musí přidávat zhruba 1,87 % půjčené částky navíc, když svým věřitelům vrací peníze. A ještě svízelnější postavení mají tuzemské domácnosti, které těžce vydělávají každou tisícikorunu a přitom svému státu povinně odvádějí daně.

Úroky a roční procentní sazba nákladů

Doufejme, že budeme zdraví a bohatí. Bohužel však existuje rizikoexistuje riziko, že dlouhodobě onemocníme nebo ztratíme placenou práci. Proto jsme pro banky riskantnějšími klienty, než státy nebo velké komerční korporace, a za případnou půjčku pravděpodobně zaplatíme více.

Někteří věřitelé po domácnostech požadují nejenom tradiční úrok, ale také další poplatky – za samotnou smlouvu, za další administrativu, za navýšenou splátku apod. Proto bylo uzákoněno nové měřítko, které vyjadřuje celkovou cenu za úvěr: takzvaná roční procentní sazba nákladů, neboli RPSN. Podrobný výpočet najdeme v zákoně o spotřebitelském úvěru (č. 257/2016 Sb.).

Průměrná RPSN na spotřebu a na bydlení

Česká národní banka (ČNB) monitoruje, kolik musejí tuzemské domácnosti zaplatit komerčním bankám za půjčené peníze. Přitom rozlišuje, jestli jsou korunové úvěry určeny na spotřebu, nebo na nákup bytových nemovitostí. Běžné úrokové sazby vloni dosahovaly 7,69 %, respektive 2,10 %. Průměrná RPSN, která zahrnuje také všechny další náklady, byla samozřejmě vyšší: 8,06 % (na spotřebu) a 2,28 % (na bydlení).

Rok Na spotřebu – Úrok Nas potřebu – RPSN Na bydlení – Úrok Na bydlení – RPSN

2020

7,69 %


8,06 %


2,10 %


2,28 %


2019

8,28 %


8,60 %


2,49 %


2,65 %


2018

8,63 %


8,97 %


2,92 %


3,08 %


2017


8,70 %


9,14 %


2,38 %


2,59 %


2016


10,08 %


10,60 %


2,16 %


2,35 %


2015

11,69 %


12,47 %


2,51 %


2,65 %


2014

14,01 %


14,86 %


2,85 %


2,94 %


2013

14,05 %


15,03 %


3,41 %


3,48 %


2012

14,59 %


15,92 %


3,51 %


3,70 %


2011

13,58 %


15,77 %


3,94 %


4,08 %


2010

14,05 %


15,74 %


4,55 %


4,82 %


2009

14,29 %


15,42 %


5,56 %


5,83 %


2008

13,36 %


14,18 %


5,59 %


5,88 %


2007

12,94 %


13,51 %


5,27 %


5,50 %


2006

12,86 %


13,52 %


4,58 %


4,78 %


2005

12,52 %


14,21 %


4,45 %


4,68 %


2004

14,42 %


16,08 %


5,17 %


5,42 %


Korunové úvěry dlouhodobě zlevňují

Uveďme typické příklady. První rodina si půjčila 120 000 Kč na exotickou dovolenou. 220 Kč dala za smlouvu. Úvěr splatila během dalších 12 měsíců, po 10 407 Kč/měsíc. Celkem tedy věřiteli uhradila 125 104 Kč a RPSN vychází na 8,06 %.

Druhá rodina si půjčila 120 00 Kč na rekonstrukci svého bytu. Přitom rovnou uhradila vstupní administrativní poplatek 115 Kč. Půjčku vyrovnala za dalších 12 měsíců, po 10 113 Kč/měsíc. Celkem utratila 121 471 Kč a RPSN činí 2,28 %.

Jak vidíme, levněji vycházejí úvěry na bydleníúvěry na bydlení, než na spotřebu. Průměrná RPSN každopádně v posledních letech klesala, od začátku sledovaného období (od roku 2004) spadla zhruba na polovinu. Trend levnějších peněz tedy není omezen pouze na eurozónu, ale pronikl také do tuzemska.

Sdílet článek

Související články

  • 23. února 2025|Petr Woff
    Platba za jistič v roce 2025 zdražila, ale přesto můžete ušetřit na elektřině

    Každý měsíc platíte za energii, kterou máte rezervovanou v elektrickém vedení. I kdybyste nespotřebovali žádnou elektřinu, přesto vaše vyúčtování bude vyšší než nulové. Základní poplatek přitom záleží na velikosti hlavního bezpečnostního vypínače, který máte nainstalovaný před elektroměrem. Platba za jistič každoročně zdražuje, ale svoji útratu můžete snížit.

  • Vývoj ceny elektřiny
    24. ledna 2025|Petr Woff
    Ceníky elektřiny a plynu pro rok 2025: Vyberte si levnější tarif!

    Žárovky svítí a kotle vytápějí stejně jako vloni, ale na energetickém trhu mezitím proběhly zásadní změny. Od Nového roku 2025 zdražily distribuční poplatky, zatímco zlevnily samotné energie. Proto srovnejme aktuální ceníky elektřiny a plynu! Celkové průměrné ceny klesly, nicméně individuální útrata závisí na vybraném dodavateli a tarifu. Přepočítáme vám nabídky od společností ČEZ, E.ON, innogy a dalších.

  • papíry počítaní energie
    14. ledna 2025|Petr Woff
    Distribuční poplatky za energie zdražují. Jak snížit celkovou cenu?

    Energie zlevňují, ale elektrické dráty a plynovody podražily. Distribuční poplatky, které jsou součástí celkové ceny za elektřinu a plyn, v roce 2025 stoupnou průměrně o 1 326 Kč. Přesná útrata záleží na vašem regionu, spotřebě a dalších faktorech. Přejděte na výhodnější ceník, abyste na energiích ušetřili, přestože náklady na jejich distribuci stoupají!

  • Podpis smlouvy
    07. ledna 2025|Petr Pohůdka
    Energošmejdi: Jak nenaletět u zprostředkovatele či dodavatele energií

    Energošmejdi opět řádí. Počet stížností se v roce 2024 více než zdvojnásobil. Podvodníci lákají především na nízké ceny energií nebo speciální bonusy. Výsledkem jsou však nevýhodné podmínky a mnohem vyšší náklady než u běžného dodavatele energií.

  • 17. prosince 2024|Jana Březinová
    Jak pojistit svou fotovoltaiku: Podmínky, výluky a požadavky

    Instalovali jste na svůj rodinný dům fotovoltaiku? A mysleli jste přitom i na vhodné pojištění? Investice do fotovoltaické elektrárny není zanedbatelná, a proto je důležité ji chránit proti živlům i zlodějům. Zjistěte, jak správně pojistit fotovoltaiku a na co si dát pozor.

  • Dlaně, voda, umyvadlo
    14. října 2024|Petr Woff
    Cena teplé vody zase zdražila. Spočítejte si, kolik zaplatíte

    Jakmile důkladně zateplíte svůj rodinný dům nebo byt, vaše náklady na vytápění razantně klesnou. Ale stále potřebujete teplou vodu, kterou používáte v koupelně a kuchyni. Tato nezbytná komodita stojí běžnou čtyřčlennou domácnost 14 784 Kč/rok! Ovšem když nakoupíte palivo od levnějšího dodavatele, cena teplé vody klesne až o čtvrtinu. Poradíme vám také další tipy, díky kterým jednoduše ušetříte ještě více!

  • Ovládání domácnosti z tabletu
    07. října 2024|Petr Pohůdka
    Chytrá domácnost: Jak vám pomůže ušetřit za energie

    Chytrá domácnost není jen o zvýšeném pohodlí. Při správném užívání vám přinese významnou úsporu za energie. Co ke smart home potřebujete a v jakých oblastech díky tomuto systému ušetříte?

  • Kominík na střeše - kontrola komínu
    30. září 2024|Petr Woff
    Revize komínů: Kdy je potřebná a kolik vás bude stát?

    Hasiči stále častěji vyjíždějí k požárům, které vznikly kvůli zanedbaným spalinovým cestám. Podle českých zákonů jsou přitom kontroly a revize komínů povinné. Lhůty závisejí například na tom, jestli vytápíte pevnými palivy, plynem, nebo jinak. Objasníme vám, jaké máte povinnosti a kolik můžete ušetřit na důkladné údržbě spalinových cest.

  • Moderní pasivní dům
    24. září 2024|Petr Woff
    Jak snadno zjistit, kudy z domu uniká teplo, a co s tím udělat

    Jestli platíte vysoké účty za vytápění, vaší domácnosti pravděpodobně chybí důkladná tepelná izolace. Jakmile zateplíte slabá místa v domovní konstrukci, ušetříte až desetitisíce Kč ročně. Zároveň se ochráníte před další energetickou krizí. Poradíme vám, jak zjistíte, zda hlavní problém vězí ve fasádě, stropu nebo jinde. Pro začátek nepotřebujete termokameru, postačí vám bystré oči, uši a hmat.

  • Zapalování plynového sporáku
    02. prosince 2023|Petr Woff
    Jaká je průměrná spotřeba plynu v malém bytě? Výpočet

    V České republice převažují jednočlenné a dvojčlenné domácnosti, které snižují svoji spotřebu zemního plynu. V praxi záleží na tom, čím vytápějí, ohřívají vodu a rozpalují svoje kuchyňské sporáky nebo trouby. Při vytápění rozhoduje také tepelná izolace, a proto stará nezateplená garsonka může mít vyšší provozní náklady než velký moderní rodinný dům. Ukážeme vám, jak se počítá spotřeba plynu v malém bytě.