Jste v insolvenci a chcete si půjčit? Jednoduché to mít nebudete

Vyhlásili jste osobní bankrot, ale v průběhu insolvence potřebujete zaplatit nečekaný výdaj? Pak se nejspíš poohlížíte po půjčce v insolvenci. Tu vám však nabídnou jen nepoctivé společnosti, a navíc se vystavujete riziku, že vám soud oddlužení zruší. Měli byste vědět, jaké možnosti financování v této chvíli máte a čemu se naopak vyhnout.

Půjčka v insolvenci? V principu nemožná

Každá banka nebo nebankovní instituce musí ze zákona zjistit, jestli je ve vašich silách půjčku splatit. V rámci zkoumání vaší bonity nahlíží do registrů dlužníků a objeví i váš zápis v insolvenčním rejstříku. Pokud se nacházíte v insolvenci, banky a nebankovní společnosti s povolením k činnosti od České národní banky vám půjčku neposkytnou. 

Z principu poskytnutí půjčky v insolvenci ani není možné. Soud vám v insolvenčním řízení vyměřil nezabavitelné minimum a veškeré příjmy nad něj jdou na oddlužení. Případnou půjčku by tedy z vašeho účtu stejně zabavil insolvenční správce, kterému jste povinni nahlásit všechny mimořádné příjmy.

Pozor na půjčky v insolvenci od soukromníků

Půjčku pro lidi v insolvenci vám ale může nabídnout soukromník. V tomto případě člověk, který podniká za hranicí zákona. Půjčku vám vyplatí v hotovosti, aby nepropadla insolvenčnímu správci.

Jestliže vám soukromá osoba půjčku v insolvenci přece jen poskytne, riskujete zrušení insolvence. Pak může být veškerý váš majetek rozprodán v exekučním řízení a vy budete vydáni na pospas věřitelům.

Za jak dlouho si můžete znovu půjčit?

Po 5 letech od skončení insolvence se smaže záznam dlužníka v insolvenčním rejstříku. Následně je možné požádat o půjčku v bance nebo u nebankovní společnosti.

Některé nebankovní společnosti vám mohou nabídnout půjčku již během této pětileté lhůty. Ovšem podmínky úvěru budou pravděpodobně velmi nevýhodné. Zpravidla se jedná o mikropůjčky ve výši několika tisíců korun s vysokou úrokovou sazbou a splatností 30 dní. Vystavujete se tak extrémnímu riziku, že půjčku nezvládnete splatit včas a v plné výši, a tím se opět dostanete do problémů.

Pamatujte na to, že spadnout zpátky do dluhové pasti není nic složitého. Naopak cesta z ní je mnohdy složitá, dlouhá a psychicky náročná. Každou další půjčku si proto po ukončené exekuci nebo insolvenci dobře rozmyslete.

Půjčku po insolvenci vybírejte s rozvahou

Pokud uplynula pětiletá lhůta a vy potřebujete peníze navíc, zkuste štěstí u banky, kde máte vedený běžný účet. Banky obvykle svým klientům nabídnou výhodnější podmínky i nižší úroky. Na druhou stranu vás nejspíš čeká náročný proces, než vám banka půjčku po skončení insolvence schválí.

Jestliže si nemůžete dovolit na peníze čekat, zkuste oslovit některou ze seriózních nebankovních společností. Mezi největší výhody nebankovních půjček patří široké spektrum produktů, stejně jako rychlé vyřízení žádosti, které většinou probíhá v online prostředí. Nevýhody představují vyšší úroky a hrozba vysokých sankcí z prodlení.

Pravidla řazení nabídek naleznete ZDE

Tip

Index kvality9.3

5 000 - 1 500 000 Kč

12 - 120 měsíců

Vybrat

Index kvality8.9

10 000 - 250 000 Kč

4 - 120 měsíců

Vybrat

• 

  9.3

  5 000 - 1 500 000 Kč

  12 - 120 měsíců

  Vybrat
• 

  8.9

  10 000 - 250 000 Kč

  4 - 120 měsíců

  Vybrat

Ukázat nabídky poskytovatelů

Nabídka bankovních a nebankovních půjček na českém trhu je bohatá, proto je občas složité se v ní bezpečně zorientovat. Pro tyto případy jsme připravili praktický online srovnávač. Nezávazně porovná jednotlivé nabídky, a vy si z nich můžete vybrat tu, která nejvíce vyhovuje vašim požadavkům.

Potřebujete v insolvenci uhradit výdaj, který nepočká?

Bohužel v průběhu insolvence neexistuje způsob, jak si na mimořádné výdaje přivydělat. Všechny peníze nad hranicí nezabavitelného minima spolkne insolvence. S výdaji tedy musíte pracovat v rámci daného minima. Nicméně řada věcí z druhé ruky se dá získat zdarma – na bazarech narazíte na inzeráty nabízející za odvoz starší nábytek, spotřebiče nebo oblečení.

O dalších formách podpory pro osoby v insolvenci nebo exekuci se můžete poradit také v organizacích, které se zaměřují na pomoc lidem v obtížné finanční situaci. Obraťte se například na Dluhovou poradnu Člověka v tísni nebo pobočku Diakonie.

Ročně se insolvence týká 13 tisíc osob

V roce 2022 bylo vyhlášeno 13 259 osobních bankrotů. Údaje vychází z analýzy společnosti CRIF – Czech Credit Bureau. Ve srovnání s předchozím rokem se jedná o 14% pokles. Nejvíce osob vstoupilo do insolvence v Moravskoslezském a Ústeckém kraji. Druhý jmenovaný představuje také nejohroženější kraj ČR, protože zde bylo vyhlášeno nejvíce bankrotů v přepočtu na počet obyvatel, a to 21 bankrotů/10 tisíc obyvatel.

Zdroj: CRIF – Czech Credit Bureau