Je výhodnější hypotéka nebo stavební spoření? Porovnali jsme obojí za vás

Neustále se zvyšující ceny nemovitostí a horší dostupnost hypotečních úvěrů nutí ty, kteří sní o vlastním bydlení, hledat vhodné alternativy, jimiž by mohli vysněné bydlení financovat. Jednou z nich je i stavební spoření. Je vůbec možné brát tuhle možnost v potaz, a jaké rozdíly mezi ním a klasickým hypotečním úvěrem panují?

Když se řekne hypotéka

Hypotečním úvěrem myslíme dlouhodobý úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti, která je určena k bydlení, nachází se na území ČR a je zapsaná v katastru nemovitostí. Nejčastěji se k zajištění hypotéky využívá financovaná nemovitost, ručit ale můžete zcela jiným objektem.

Výhody hypotéky

• Často nejjednodušší a nejdostupnější způsob, jak získat vlastní bydlení

• Jejím využitím si můžete dovolit velmi výnosnou investici v podobě vlastní nemovitosti

• Po splacení hypotéky je nemovitost vaše a nemusíte se bát vystěhování

• Jasně víte, kolik peněz budete několik dalších let muset platit

Nevýhody hypotéky

• Náročnější proces jejího vyřízení bez předchozích zkušeností či pomoci hypotečních specialistů

• Závazek na velmi dlouhou dobu (často 20 – 40 let)

• Nutnost naspořit určité procento z hodnoty nemovitosti (cca 20 %)

• V rámci hypotéky neplatíte jen peníze za byt nebo dům, ale také úroky bance a další poplatky, které se s hypotékou pojí

• Za hypotéku se musíte zaručit vhodnou nemovitostí

Když se řekne stavební spoření

Pokud máte založeno stavební spoření, můžete si u stavební spořitelny zažádat o úvěr ze stavebního spoření, který je účelově vázaný, takže ho lze využít jen na výdaje související s bydlením. Řádný úvěr dostanete až po dvou letech od založení stavebního spoření, a jen tehdy, naspoříte-li určitou část cílové částky (cca 30 – 60 %). 

Výhody úvěru ze stavebního spoření

• Nemusíte ručit nemovitostí ani zapojit ručitele (u vyšších částek je ručení potřeba)

• Jde o skvělý základ pro hypotéku (naspořené prostředky ze stavebního spoření banky zohledňují při schvalování úvěru)

• Možnost získat v bance nebo spořitelně tzv. překlenovací úvěr (slouží k rychlému získání finančních prostředků a k překonání doby mezi uzavřením smlouvy a získáním nároku na řádný úvěr ze stavebního spoření)

• Jistota úrokové sazby platné po celou dobu splácení úvěru (nikoli jen po dobu fixace, jak tomu bývá u hypoték)

• Kratší splatnost úvěru (max. 30 let)

Nevýhody úvěru ze stavebního spoření

• Zpravidla vyšší úrokové sazby než u hypoték

• Nutnost mít stavební spoření alespoň 2 roky a naspořit alespoň 30 – 60 % z cílové částky

• Nižší částky k zapůjčení

• Nutnost dokládat, jak jste s vypůjčenými prostředky naložili (=účelový úvěr)

• V některých případech je nutné uzavřít další produkt vybrané spořitelny

Hypotéka nebo stavební spoření?

Pokud jste ještě donedávna potřebovali větší částku na pořízení vlastního bydlení, jeho výstavbu, či rekonstrukci, byla hypotéka jasnou volbou. Vývoj v oblasti hypotečních úvěrů bohužel není v posledních měsících příliš příznivý a ani do budoucna finanční experti a odborníci nepředpokládají, že by tomu mělo být jinak. 

Sazby se zvyšují a podmínky získání peněz na vlastní bydlení jsou stále přísnější. Získat hypotéku tak není ani trochu jednoduché. Proto do hry vstupuje stavební spoření, resp. úvěr ze stavebního spoření, který může být vhodnou alternativou a zároveň skvělým základem pro budoucí hypotéku. 

Náš tip: U této varianty je třeba řešit získání peněz s předstihem, protože řádný úvěr vám bude poskytnut až po cca dvou letech, od chvíle, kdy spoření uzavřete a naspoříte alespoň 30 – 60 % z finální částky.

Kde najít tu nejvýhodnější nabídku?

Ať už se rozhodnete pro první nebo druhou zmíněnou variantu, vždy je dobré mezi sebou jednotlivé nabídky porovnat. To můžete učinit pomocí nezávislých online kalkulaček a srovnávačů. Pokud je pro vás svět hypoték a úvěrů skutečnou neznámou, zvažte pomoc zkušeného experta nebo hypotečního poradce. Ten vás procesem výběru a sjednávání úvěru provede bez zbytečných komplikací a průtahů a vy tak budete vysněnému bydlení zase o krok blíž.