Jaké doklady je třeba předložit k žádosti o půjčku?

O půjčku už dnes můžete žádat několika způsoby. Kromě klasické osobní návštěvy pobočky už řada bankovních i nebankovních institucí umožňuje podat žádost on-line. Ti hodně pokrokoví vás nepotřebují osobně vidět ani u podpisu smlouvy a řeší on-line úplně vše. Ti opatrnější přece jen trvají na osobním setkání, kde jen podepíšete, na čem jste se dopředu dohodli.

Ať už ale o půjčku budete žádat jakkoli, vždy po vás daná finanční instituce bude chtít nějaké doklady.

Potvrzení o příjmu u zaměstnanců

Nejčastějším dokladem, který musíte doložit, je potvrzení o výši vašeho čistého příjmu za poslední 3 měsíce. To vám na přání vystaví zaměstnavatel, respektive jeho účetní. Některé banky mají na toto potvrzení i vlastní speciální formulář, který pouze donesete účetní k vyplnění.

Platnost tohoto dokumentu je standardně 30 nebo 60 dnů od vystavení, a tak nemá smysl o něj žádat předčasně, abyste jej měli „do zásoby“.

Pokud nežádáte o půjčku sami, ale máte spolužadatele (například u hypotéky), musí i on doložit veškeré dokumenty, tak jako vy.

Někde po vás místo potvrzení od zaměstnavatele mohou vyžadovat razítkem potvrzené a zaměstnavatelem podepsané výplatní pásky za poslední 3 měsíce, případně 3 poslední výpisy z účtů, na který vám chodí výplata. Některé banky mohou vyžadovat i zaslání jedné koruny z tohoto účtu na její, aby došlo k ověření, že účet je skutečně váš.

V některých případech ale banky žádné potvrzení nevyžadují. Zejména ve chvíli, kdy u ní máte vedený běžný účet a chodí vám tam výplata, takže banka dlouhodobě vaše příjmy zná.

Pokud o úvěr žádáte sami, ale jste v manželství, budete pro účely úvěru potřebovat písemný souhlas druhého z manželů. Tuto podmínku vyžadují některé banky při úvěru nad určitou částku. A to i přes fakt, že už se svým manželem či manželkou nežijete, ale nejste formálně rozvedeni.

Zkušební a výpovědní lhůta je problém

Někde mohou vyžadovat i potvrzení o tom, že nejste ve zkušební době, nebo že s vámi není vedené jednání o ukončení pracovního poměru. Či že už přímo nejste ve výpovědní době.

Obojí je bohužel na překážku, a to jak u vás, tak i u případného spolužadatele. Oba tak musíte donést písemné potvrzení, že ani jedna situace se vás netýká.

Daňové přiznání u podnikatelů

Pokud jste OSVČ, pak příjem budete dokládat jiným způsobem. Bance jednoduše předložíte daňové přiznání za poslední rok, ze kterého už bude zřejmé, jaké jsou vaše příjmy a výdaje. Někdy může banka vyžadovat daňové přiznání i za dva roky zpětně, a navíc potvrzené Finančním úřadem.

Pokud máte kromě těchto příjmů i příjmy z pronájmu nějaké nemovitosti, je rovněž potřeba bance doložit vlastnický list k této nemovitosti a nájemní smlouvu.

Dokládat pak budete muset i příjmy z kapitálového majetku, například z cenných papírů.

Potvrzení o provádění povinných odvodů

Kromě toho bude banka chtít vidět vaše živnostenské oprávnění, tedy živnostenský list a případně koncesi.

A dále je potřeba doložit potvrzení o zaplacení daně a potvrzení z České správy sociálního zabezpečení a ze zdravotní pojišťovny o tom, že na jejich účet provádíte pravidelné platby.

Potvrzení o bezdlužnosti

Pokud žádáte o půjčku jakožto podnikatel, budete možná muset doložit i potvrzení o bezdlužnosti vůči Finančnímu úřadu.

To vám za poplatek vystaví samotný Finanční úřad, a to do 30 dnů. Standardně však lhůta bývá kratší a potvrzení můžete získat i za týden.

Výjimkou jsou situace, kdy vlastníte více nemovitostí v různých krajích či okresech. V takovém případě se celé vystavení potvrzení protáhne. Finanční úřad totiž musí obeslat svá pracoviště a ode všech získat potvrzení o tom, že nikde nedlužíte na daňi z nemovitosti.

Důchodový výměr u důchodců

O půjčku pochopitelně mohou žádat i ti, kteří jsou již v důchodu. V takovém případě dokládáte příjem předložením důchodového výměru nebo oznámením o valorizaci důchodu.

A patříte-li mezi rentiéry, předkládáte originál dokladu o výsluhové rentě.

Dva doklady totožnosti

Při žádosti o půjčku je potřeba standardně předložit dva doklady totožnosti. Mezi ty se počítá občanský průkaz, cestovní pas, ale i rodný list, zbrojní průkaz či letecký průkaz. Zkrátka průkaz vydaný orgánem veřejné správy, ve kterém je uvedeno vaše jméno, příjmení, datum narození a je z něj patrná vaše podoba či jiný údaj, na základě kterého je možné vás identifikovat.

Předkládané doklady pochopitelně musí být platné.

Doklady ke kupované nemovitosti

Pokud žádáte o hypotéku, bude potřeba doložit podklady ke kupované nemovitosti. Zejména stavební povolení, územní rozhodnutí, geometrický plán a výpis z katastru nemovitostí. Doložit musíte i ocenění nemovitosti, které většinou musí provést odhadce, kterého má banka nasmlouvaného.

V některých případech si ale banka tyto informace obstará sama a vám tak jedna starost odpadne.

Je úvěr účelový či nikoli?

Pokud žádáte o neúčelový úvěr, je pro vás situace snazší. V případě účelového úvěru je potřeba doložit ještě dokument, ve kterém je popsáno, na co budou dané peníze použity.

V případě, že žádáte o úvěr a ručíte jinou nemovitostí, je potřeba doložit i vlastnické právo k této nemovitosti.

Co banka, to jiná pravidla

Velmi pravděpodobně po vás banka či instituce, u které budete o půjčku žádat, nebude chtít všechny vyjmenované doklady. Každá banka má pravidla nastavena trochu jinak, a tak se může stát, že bude každá vyžadovat jinou kombinaci dokladů.

Velmi také záleží na tom, o jakou půjčku žádáte. Jestli o hypotéku, úvěr na rekonstrukci, spotřebitelský úvěr nebo jen kontokorent.

Naopak už by po vás ale v bance neměli chtít nic navíc. Při žádosti se proto vždy dopředu informujte, které z uvedených dokladů po vás budou požadovat.