Jak prodat byt s hypotékou?

Splácíte hypotéku na byt a potřebujete nemovitost prodat? Ať už je to z důvodu stěhování nebo kvůli rozvodu, není prodej bytu s hypotékou nic složitého. Podívejte se, jak na prodej bytu s hypotékou.

První kroky při prodeji bytu s hypotékou

Základní postup, jak prodat byt s hypotékou, je pro všechny situace stejný. Vaše první kroky musí vést do banky, u níž máte sjednanou hypotéku. Banka má na váš byt zástavní právo, které vás omezuje v nakládání s nemovitostí, a proto musíte nejdříve získat její souhlas s prodejem.

Zároveň banku požádejte o vyčíslení zbývajícího dluhu k předpokládanému dni převodu bytu. Jakmile banka obdrží doplatek dlužné částky, odstraní zástavní právo k nemovitosti a teprve poté lze byt převést na nového majitele.

Jak na prodej bytu s hypotékou

Existuje několik možností, jak vypořádat prodej bytu s hypotékou.

Kupující platí v hotovosti

Nejjednodušší situace nastává, když zájemce koupí byt takzvaně za hotové. S kupujícím podepíšete kupní smlouvu a on převede celou částku do notářské nebo bankovní úschovy. Jakmile dojde k převodu nemovitosti na katastru, uvolní se peníze z úschovy –⁠ část putuje do banky na doplacení hypotečního úvěru a část se připíše na váš účet.

Převzetí hypotéky kupujícím

Další možností je prodej bytu i s hypotékou, tedy převzetí hypotéky novým majitelem bytu. Tato možnost se v současné době takřka nevyužívá, protože je potřeba souhlas banky s přepisem hypotéky i souhlas kupujícího s podmínkami stávajícího hypotečního úvěru. 

Převzetí hypotéky ale není možné v případě, že prodávající čerpá úvěr ze stavebního spoření.

Kupující si sjedná novou hypotéku u stejné banky

Pokud si zájemce o byt musí vzít hypotéku, počítejte s větší administrativní náročností a časovou prodlevou. O něco jednodušší proces nastává, když si kupující sjedná hypotéku u stejné banky, protože není třeba řešit nové zástavní právo. Navíc vám v takové případě banka obvykle vyjde vstříc a odpustí vám poplatky za předčasné splacení hypotéky.

Kupující si sjedná novou hypotéku u jiné banky

Nejkomplikovanější je prodej bytu s hypotékou, jestliže si kupující sjednává hypotéku u jiné banky. Bude potřeba nový odhad nemovitosti a kupující musí projít kompletním procesem schválení hypotéky, což může trvat i několik týdnů.

Kde získat odhad zdarma? Přečtěte si náš článek:

Odhad nemovitosti: Kolik stojí a kde ho získáte zdarma?

27. 9. 2023|

Délka čtení: 8 min.

Za odhad nemovitosti zaplatíte od 1 500 Kč do 8 000 Kč. Cena závisí hlavně na tom, kdo odhad vypracuje. Jaký typ ocenění nemovitosti je nejlevnější a kde ho získáte zcela zdarma?

Teprve poté, co je úvěr kupujícímu schválen, požádejte svoji banku o vyčíslení zbývajícího dluhu. Banka zároveň musí vydat souhlas se vstupem nového zástavního práva k nemovitosti (pro banku kupujícího) a potvrdit, že se vzdá svého zástavního práva po doplacení úvěru.

Následně můžete přistoupit k podpisu kupní smlouvy.

Stěhování do většího –⁠ navýšení nové hypoteční smlouvy

Rozrostla se vám rodina a váš byt už přestává stačit? V případě stěhování do většího bytu nebo domu si obvykle budete brát hypotéku i na novou nemovitost. Nejlepší možností je proto požádat o navýšení nové hypoteční smlouvy o výši doplatku staré hypotéky.

Rozvod nebo rozchod – jak vypořádat hypotéku na byt

Máte hypotéku sjednanou s partnerem a rozcházíte se? Pokud by si jeden z vás rád nemovitost ponechal, je důležitá nejen vaše vzájemná domluva, ale především názor banky. Ta musí posoudit bonitu obou z vás a určit, kdo si může hypotéku dovolit.

Na co nezapomenout, pokud se rozvádíte a řešíte vyvázání partnera ze společné hypotéky? Přečtěte si náš článek:

Hypotéka a rozvod: Jak vyřešit složitou životní situaci

5. 8. 2022|

Délka čtení: 8 min.

Rozvod není sám o sobě nic příjemného. Když je do toho potřeba vyřešit ještě společnou nemovitost s hypotékou, spoustu párů se dostane do patové situace. Přitom možností existuje několik – prodat nemovitost, vyvázat jednoho z manželů z hypotéky či pokračovat ve společném splácení. Ve všech případech musíte získat souhlas banky.

Jestliže ani jeden z partnerů nedosahuje příjmu pro samostatné splácení hypotéky, je možné přibrat k sobě jinou osobu (např. někoho z rodiny). Jinak nezbývá než byt prodat a finančně se vyrovnat. Stejná pravidla platí pro manžele i nesezdané partnery.

Pokud přemýšlíte o tom, že k sobě přiberete spolužadatele, máme pro vás shrnutí, jaké výhody a rizika tato možnost nese:

Spolužadatel hypotéky: Jaké výhody a rizika tahle možnost nese?

4. 4. 2022|

Délka čtení: 8 min.

Cesta k vlastnímu bydlení je stále komplikovanější. Zvyšující se úrokové sazby, limitující podmínky a doporučení České národní banky, ale i neexistence 100% hypoték nutí řadu žadatelů hledat jiné možnosti a alternativy. Jednou z nich je žádost o hypotéku společně se spolužadatelem. Jaké výhody a nedostatky jsou s touhle možností spojené?

Jaké jsou poplatky za předčasné splacení hypotéky

Pokud se rozhodnete prodat byt s hypotékou, měli byste si ohlídat období fixace. Když doplatíte hypotéku na konci fixačního období, je to zcela bez poplatků. Za předčasné splacení hypotéky mimo konec fixačního období ale hrozí pokuty – záleží na sjednaných podmínkách.

Naštěstí u novějších hypotečních úvěrů již tento problém není tak vážný. 1. 12. 2016 totiž vstoupil v platnost nový zákon o spotřebitelských úvěrech, který zakazuje vysoké sankce za předčasné splacení hypotéky. Jestliže datum sjednání hypoteční smlouvy nebo dodatku o fixaci nastal po 1. 12. 2016, bude pokuta jen minimální –⁠ v řádech stovek až tisíců korun.

Pokud nemáte s prodejem nemovitostí zkušenosti, obraťte se raději na právníka. Stejně tak lze využít pro prodej bytu s hypotékou realitní kancelář, která za vás celý proces zařídí.