Jak funguje oddlužení? Na pár let se omezíte výměnou za život bez dluhů

Nových insolvencí meziročně ubylo. A to i přes fakt, že ČR čelí ekonomické krizi a inflace prudce roste. Jedním z důvodů tohoto trendu může být i to, že o možnosti oddlužení řada dlužníků neví. Jak takové oddlužení funguje a co vás během něj čeká?

Co je to oddlužení?

Oddlužení, které musí povolit soud, je sjednocení všech dluhů dlužníka do jednoho závazku, který splácí ve stanovené splátce. V životě každého z nás totiž může nastat situace, kdy se dostaneme do problémů, a závazky nám přerostou přes hlavu. V takovém případě je potřeba situaci co nejrychleji řešit. Pokud se vám závazky kupí, je právě oddlužení neboli osobní bankrot jednou z možností, jak se legálně vypořádat se svými věřiteli.

Osobní bankrot nemůže vyhlásit každý

Aby vám byl osobní bankrot povolen, musíte splnit několik podmínek a podat návrh na povolení oddlužení k příslušnému soudu, který musí být obsahově i formálně správný. V tomto případě je potřeba oslovit odborníka – advokáta, insolvenčního správce, exekutora nebo notáře. Vyhnete se tak budoucím nepříjemnostem a zvýšíte šanci na to, že vám bude oddlužení povoleno.

Jaké jsou podmínky oddlužení?

O oddlužení (insolvenci) může požádat kdokoliv, kdo splňuje následující podmínky:

• dluží několika věřitelům

• své dluhy není dlouhodobě schopen splácet bez vidiny zlepšení

• je schopen splácet alespoň 2 178 Kč měsíčně a má stálý příjem

• musí prokazovat poctivý záměr a odpovědný přístup k plnění povinností

Dlužníkem může být

• fyzická osoba,

• fyzická osoba v postavení spotřebitele

• podnikatel – fyzická osoba

• právnická osoba, která není považována za podnikatele (například nadace)
  
  

Jak zjistit, jestli (ne)máte dluhy? To se dozvíte v našem článku:

Proč mi v bance nepůjčili? Ověřte svůj záznam v registrech

15. 6. 2022|

Délka čtení: 10 min.

Při žádosti o půjčku si banky každého žadatele důkladně proklepnou a zjišťují jeho úvěrovou historii. Máte z minulosti škraloup nebo aktuálně splácíte jiný úvěr a chcete vědět, zda to bude mít vliv na vaši současnou žádost o půjčku? Přinášíme tipy, jak zjistit vaši platební historii.

Jak funguje oddlužení?

Pokud výše zmíněné podmínky splňujete a návrh na oddlužení podáte, bude vám soudem přidělen insolvenční správce, který vyzve všechny věřitele k přihláškám pohledávek. Ti pak mají dva měsíce na to, aby se o své pohledávky přihlásili. Po uplynutí této lhůty si od vás správce vyžádá podklady, na základě kterých sestaví tzv. zprávu pro oddlužení, kterou pošle soudu. Ten následně rozhodne o tom, zda vám oddlužení povolí, či nikoliv.

Díky insolvenční novele, která vstoupila v platnost 1. 6. 2019, můžete dluhy splatit za 3 roky (nejméně 60 % závazků), nebo za 5 let (30 % svých dluhů). Pokud budou vaše příjmy stačit na pokrytí 100 % všech pohledávek, může být insolvenční řízení ukončeno i dříve. O konkrétní variantě oddlužení ale opět rozhoduje soud.

Z dluhů se nejprve splácí jistina, což je částka, kterou jste si u věřitele půjčili, a až pak tzv. příslušenství. Tímto příslušenstvím jsou myšleny úroky, smluvní pokuty, penále za včasné nesplácení atd. A to proto, aby různé společnosti nenastavovaly vysoké smluvní pokuty ve snaze dostat z klienta co nejvíce peněz. V praxi se tak může stát, že příslušenství vůbec nesplatíte a bude vám odpuštěno.

Jak bude vypadat váš život během oddlužení?

Samotné oddlužení může probíhat nejen formou splátkového kalendáře, ale také prodejem majetku dlužníka. V praxi je mnohem častější první varianta. Během oddlužení fyzické osoby vám bude pod dohledem insolvenčního správce ukrajováno nejen z platu a mzdy, postiženy budou také všechny druhy důchodů, mateřská, rodičovská, příspěvek na bydlení, stipendia nebo dary.

Z příjmů vám každý měsíc zbude jen nezabavitelná částka na živobytí. V roce 2022 činí tato částka 8 846,25 Kč. Za manželku, manžela nebo každé dítě, se nezabavitelná částka zvyšuje o 2 948,75 Kč. Pokud byste chtěli příjem během oddlužení zatajit a insolvenční správce toto nekalé jednání zjistí, soud oddlužení okamžitě zastaví. Totéž se stane, když část dluhů nepřiznáte nebo se budete dál zadlužovat. Jakmile ale tří nebo pětiletá lhůta uběhne, člověk je oddlužený a do další životní etapy vstupuje bez dluhů.

Pár zajímavostí závěrem

• Za uplynulých sedm měsíců roku 2022 vyhlásilo bankrot 416 obchodních společností 3 201 živnostníků a 8 348 fyzických osob.

• Osobní bankrot vyhlásilo nejvíce živnostníků a fyzických osob na Ústecku.

• Nejvíce firem zbankrotovalo od ledna do července 2022 na Olomoucku.

• V období 1. září do 30. listopadu 2022 mají dlužníci možnost využít tzv. milostivé léto, které umožňuje uhradit exekučně vymáhaný dluh snížený o veškeré úroky a další náklady.