Investiční nemovitost v zahraničí: jak ji získat pomocí hypotéky

Zahraniční nemovitosti získávají na popularitě mezi Čechy, kteří vidí tyto nákupy jako příležitost k rozšíření svého investičního portfolia nebo k rekreaci. Oblíbenými lokalitami se stávají země jako Španělsko, Itálie, Chorvatsko a Rakousko, kde se lidé snaží nalézt nemovitosti s potenciálem pro vlastní bydlení či jako zdroj pasivního příjmu.

Při koupi nemovitosti v zahraničí je důležité zvážit různé možnosti financování. České banky nabízejí klasické hypotéky, které lze využít i pro nákup v zahraničí, a alternativou může být také americká hypotéka. Další možností je získání hypotéky v cílové zemi. To ale vyžaduje splnění určitých podmínek. Know-how v této oblasti je klíčové, a proto je důležité mít přehled o místních trzích a právních aspektech.

Nejlepší místa pro investice do realit

České kupce přitahuje několik zahraničních destinací pro investice do nemovitostí. Mezi nejoblíbenější patří Chorvatsko, které láká svou dostupností a krásou pobřežních oblastí, jako jsou Istrie a Dalmatské pobřeží.

Ve Španělsku se vyznačuje atraktivní investiční potenciál, zvláště pak v regionech jako Malága a Costa del Sol. Španělsko sází na příznivé ceny nemovitostí a stabilitu realitního trhu, což činí tyto oblasti oblíbeným cílem pro investory z Česka.

Itálie přitahuje především svou malebnou krajinou v Toskánsku a na jižním pobřeží. Historie a kultura zde nabízejí vynikající možnosti pro investiční nemovitosti, zejména v turistických centrech, kde roste poptávka po ubytování. Rakousko je ideální pro ty, kteří hledají nemovitosti v horských střediscích. Tyto oblasti jsou známé pro stabilní výdělky díky stálému zájmu turistů po celý rok.

Na vzestupu je Albánie, kde nízké ceny a rozvoj turistického trhu nabízejí jedinečné investiční možnosti. Zvýšení zájmu o tuto oblast slibuje potenciál zajímavých návratů z investic. Zvažování investice v zahraničí může přinést řadu finančních výhod i bezpečnou budoucnost pro investory, kteří hledají něco více než tradiční český realitní trh.

Rizika spojená s nákupem nemovitosti v zahraničí

CEO fintech startupu hyponamíru.cz, který dokáže s nákupem a financováním nemovitosti v zahraničí pomoci.

Financování nemovitosti v cizině

Při nákupu nemovitosti, jako je apartmán u moře či horský dům, hrají důležitou roli hypotéky. České banky mohou poskytnout tradiční nebo americkou hypotéku. Alternativně je možné získat hypotéku přímo v zahraničí. Každá volba přináší odlišné výhody, které jsou důležité při rozhodování o financování kupované nemovitosti.

Česká hypotéka na nemovitost v zahraničí

Hypoteční úvěr na nemovitost v zahraničí od české banky není jednoduchý úkol. Tuzemské banky nedovolují použít zahraniční nemovitost jako zástavu. Obvyklé důvody zahrnují právní a tržní rozdíly, které komplikují hodnocení rizik a správu úvěru. Nicméně existují možnosti pro financování těchto nemovitostí.

Jedním z řešení je produkt, který některé banky nabízejí. Hypotéka bez hranic od ČSOB umožňuje financování zahraniční nemovitosti při zajištění českou nemovitostí. Tento přístup umožňuje obejít omezení spojená se zástavou zahraničního majetku.

Žadatelé o hypoteční úvěr musí projít stejným procesem jako ti, kteří žádají o úvěr na českou nemovitost. Banky hodnotí finanční situaci žadatele, jeho příjmy a vhodné zajištění úvěru. Tato kritéria zůstávají konstantní, ať už se jedná o domácí nebo zahraniční nemovitost. Tímto způsobem mohou klienti efektivně řídit proces žádosti o úvěr přes hranice.

Americká hypotéka na zahraniční majetek

Americká hypotéka představuje alternativní způsob financování nemovitostí v zahraničí. Tento druh úvěru je neúčelový, což poskytuje majitelům svobodu v rozhodování, jak s půjčenými prostředky naložit. Zajímavou možností je tedy financování koupě nemovitosti mimo území České republiky.

Hlavní výhodou americké hypotéky je flexibilita, ale úroková sazba je vyšší než u klasických účelových hypoték. Kromě toho bývá LTV (loan-to-value) obvykle do 70 %, což znamená, že je nutné mít k dispozici více vlastních financí. To je důležité zvažovat při plánování nákupu zahraničního majetku.

Uzavírání hypotečního úvěru v České republice

Při vyřizování hypotečního úvěru v České republice musí žadatelé poskytnout různé dokumenty, aby banka mohla ověřit jejich osobní údaje a finanční situaci. Nezbytnými jsou doklady totožnosti, jako je občanský průkaz nebo pas. Výše příjmu se dokládá potvrzením od zaměstnavatele, zatímco podnikatelé poskytují daňové přiznání. Pro banku je také důležité znát všechny existující finanční závazky žadatele.

K dalším nutným dokumentům patří výpis z katastru nemovitostí a nabývací titul, například kupní smlouva. Důraz je kladen na přesný odhad ceny nemovitosti a pojištění nemovitosti proti živelním pohromám, včetně vinkulace pojistného ve prospěch banky. To zajišťuje, že v případě poškození nemovitosti bude pojištění vyplaceno přímo bance.

Tyto požadavky jsou obdobné i u hypoték bez hranic. Dodržování těchto postupů je klíčové pro úspěšné schválení úvěru a chrání jak klienty, tak finanční ústavy.

Zahraniční hypoteční úvěr

Sjednání hypotečního úvěru v zahraniční bance může být výhodné zejména tehdy, pokud je zástava nemovitosti uplatněna přímo v zemi nákupu. Klíčové je však splnit podmínky tamních bank, které vyžadují prokázání určitých vazeb k zemi. To může zahrnovat dlouhodobý pobyt nebo zaměstnání v této lokalitě.

• Úvěrové možnosti: Nižší LTV: Zahraniční banky obvykle nabízí hypoteční úvěry s nižším procentem LTV (loan-to-value ratio) než v Česku. Kupující tak musí mít připraveno více vlastních finančních prostředků, jelikož banky v západní a jižní Evropě často poskytují pouze nižší podíl úvěru vzhledem k hodnotě nemovitosti.

• Úrokové sazby: Výška úrokové sazby může značně kolísat v závislosti na konkrétní bance a zemi. Hypotéka v zahraničí může být buď dražší nebo levnější oproti českým variantám úvěru.

• Administrativní náklady: Papírování a překlady: Počítat je třeba s dodatečnou administrativní zátěží, včetně úředních překladů a doložení různých dokumentů, což může celý proces zpomalit.

• Další poplatky: Mohou se objevit specifické poplatky související se zahraničními hypotečními úvěry. Ty zahrnují zejména sankce za předčasné splácení úvěru, které se mohou ukázat být podstatně vyšší než u domácích úvěrů. Proto je důležité podrobně prozkoumat nabízené podmínky a pečlivě zvážit dopady všech poplatků a úroků.

Dobře informovaný klient, který plánuje nákup nemovitosti v zahraničí, by měl pečlivě zvážit nabídky jednotlivých zahraničních bank. Každý uvažovaný úvěr je třeba zhodnotit ve vztahu ke konkrétním podmínkám dané země. To znamená posoudit nejen úrokovou sazbu a poplatky, ale také další závazky a možné (legislativní) překážky, které může zahraniční hypotéka představovat.

Proces získávání hypotéky v zahraničí

• Krok první: Porovnání nabídek

  Zájemci o hypotéku v EU by měli nejdříve porovnat dostupné možnosti financování. Je klíčové získat více nabídek a jednotlivé parametry pečlivě zanalyzovat.

• Krok druhý: Žádost a dokumentace

  Po výběru nejvhodnější nabídky je potřeba připravit žádost a doložit potřebné dokumenty. Zahraniční banka vyžaduje doklady pro ověření identity a posouzení finanční způsobilosti žadatele. Nedílnou součástí je také zajištění ručení zahraniční nemovitostí.

• Krok třetí: Schválení a formality

  Když banka žádost schválí, následuje dokončení formálního procesu, po němž získáte vlastnická práva k nemovitosti. V této fázi by mělo být zajištěno pojištění nemovitosti a připravenost na další výdaje spojené s vlastnictvím.

Důležité aspekty

• Daně a údržba: Vlastnictví nemovitosti v zahraničí nese další závazky, jako jsou daňové povinnosti a údržba.

• Finanční plánování: Jasná strategie využití nemovitosti, ať už pro osobní potřebu nebo pronájem, je zásadní.

• Tržní podmínky: Trh nemovitostí v cílové zemi může ovlivnit hodnotu investice a měl by být důkladně analyzován.
  
  

S pevným finančním základem a strategickým plánováním lze investici do zahraniční nemovitosti realizovat s minimem komplikací a maximalizovat její potenciální výhody.