Drahý obraz si můžete pojistit v rámci pojištění domácnosti, ale i samostatně

Máte doma drahý obraz na plátně? Většinou ho stačí zahrnout do pojištění domácnosti. U dražších kusů je ale potřeba samostatné pojištění i posudek. A hodnotí se i zabezpečení nemovitosti.

Pojištění domácnosti si sjednáváme proto, abychom měli pro případ nehody pojištěné hodnotné věci v bytě či domě, kde bydlíme. Většinou se týká vybavení jako elektronika, spotřebiče, nábytek, různé šperky a peníze. Pokud dojde k odcizení věci nebo k jejímu poškození, když například byt vyhoří nebo prasknou vodovodní trubky, pojišťovna uhradí vzniklou škodu.

Stejně tak se dá pojistit i umění. Řada lidi si své domácnosti dekoruje různými druhy umění, ať už jde o sochy, umělecké předměty nebo o slavné obrazy světoznámých malířů. I tyto cennosti je potřeba nevynechávat, když stanovujete hodnotu movitých věcí v domácnosti. V závislosti na ceně drahého obrazu, sošky, vázy apod. si pak tyto vzácné předměty můžete pojistit samostatně, nebo v rámci pojištění domácnosti.

Uměním může být prakticky cokoli

Definovat umění je složité, protože je na něj možné pohlížet z mnoha úhlů pohledu. Například z hlediska jeho významu. Dále sledujeme, co dané dílo znázorňuje, co má vyjadřovat, jak na nás působí esteticky apod. Už z toho je zřejmé, že jeho vnímání bude ryze subjektivní záležitost. Na umění se můžeme dívat z pohledu historie. A dávat ho do kontextu s tím, kde vzniklo, za jakých okolností, zda mělo nějaký význam ve své době, zda daný autor, pokud je známý, vytvořil ještě jiná díla, nebo jen jeden unikát apod. Jiná díla zase mohou být slavná pro svou kontroverznost.

Pod uměním si pak můžeme představit nejčastěji obrazy, sochy, různé historické předměty, ale i architektonická díla.

Krádeží umění ubývá, ale krade se stále

V dnešní době už zloději nejdou primárně po umění. „Umělecká díla se kradou, ale v porovnání například s kriminalitou devadesátých let je objem způsobených škod v posledních letech citelně menší. Někteří zloději se pochopitelně specializují na více anonymní věci, které lze snadněji zpeněžit (např. cennosti – drahé kovy, šperky, jízdní kola),“ uvedl Milan Káňa, tiskový mluvčí Kooperativa pojišťovny.

Neznamená to však, že by už umění nikoho nezajímalo. Často jde o krádeže na zakázku, tedy se že ví, že daný majitel nemovitosti vlastní sběratelský kus umění a někdo si cíleně nechá tento kus umění pro sebe ukrást. „Krádeže sbírek umění jsou vzácné, u nás jde tak o jeden případ za dva roky. Pokud ke krádeži dojde, bývá to na objednávku,“ říká Kateřina Pavlíková, tisková mluvčí Allianz pojišťovny.

Případně se umění krade společně s ostatními předměty. V praxi to tedy vypadá tak, že vás vykradou “obyčejní” zloději a v průběhu činu zjistí, že nějaké obrazy či sošky, co doma máte, vypadají cenně, a tak je k lupu přibalí také. To se může stát i například umělcům, kteří doma své obrazy vytváří či přechovávají, než putují k novým majitelům. Zvláště při vyšší koncentraci obrazů v jedné domácnosti se zloděj snadno dovtípí, že může jít o cenné předměty.

Pojišťovny evidují škody i za miliony korun, ale jsou diskrétní

Když už ke krádeži uměleckých předmětů dojde, bývá škoda různá. Někdy pár desítek tisíc, jindy i miliony korun. Například v ČSOB Pojišťovně evidují krádeže umění v částkách statisíců, ale z důvodu důvěry klientů zachovávají mlčenlivost, co se týče větších podrobností. A podobně postupují i ostatní pojišťovny.

„V naší praxi jsme zaznamenali i krádeže uměleckých děl v řádech milionů korun, z pochopitelných důvodů však o detailech těchto škod zachováváme diskrétnost,“ dodává Milan Káňa.

Obrazy se kradou i ze zámku

Obrazy se u nás kradou nejen z domácností, ale třeba i ze zámku. V roce 2011 byly z jižního křídla zámku v Peruci ukradeny z pamětní síně 4 olejomalby Emila Filly, a to za téměř 80 000 000 Kč. Nejdříve se našly pouze rámy na obraz, samotné obrazy se podařilo vypátrat po měsíci.

Úspěšnost při jejich vypátrání je ale silně individuální. „Vypátrání odcizených předmětů historické a kulturní hodnoty může být otázkou několika dnů, ale velmi často trvá i několika let či dekád,“ říká kpt. Jakub Vinčálek, tiskový mluvčí Policie ČR.

Svědčí o tom také databáze Portál systému evidence uměleckých děl, kterou Policie ČR spravuje a kde jsou uvedena umělecká díla, která jsou aktuálně pohřešovaná.

Někdy stačí pojištění domácnosti

Řada majitelů vzácných kousků se z pochopitelných důvodů jejich vlastnictvím nechlubí. I tak se ale horko těžko vyhnou tomu, aby nikdo nevěděl, že vlastní slavný obraz. V uměleckých kruzích někdy dojde k tomu, že se lidé dozví, kdo daný obraz koupil. A pokud si ho majitel doma pověsí, uvidí obraz každý, kdo majitele doma navštíví. Zvláště majitelé cenných kousků proto investují nemalé peníze i do zabezpečení bytu. Pokud však selže, je dobré mít vzácná díla pojištěna, abyste v případě krádeže získali od pojišťovny adekvátní plnění.

Umělecké předměty se dají pojistit například v rámci pojištění domácnosti. Pojišťovny tyto předměty řadí většinou do kategorie věcí zvláštní hodnoty. Tímto termínem pojišťovny označují umělecké, historické a sběratelské předměty. Někdy pod něj ale řadí i cennosti, tedy peníze, drahé kovy, mince, platební karty a cenné papíry.

Pak pojišťovny zajímá také vaše zabezpečení domácnosti, hodnota obrazů a dalších uměleckých děl a původ. Není to ale pravidlem. Například v Pillow pojišťovně zahrnují umělecké předměty do pojištění automaticky a není potřeba je ani dokumentovat či vyjmenovávat. Naopak třeba ERGO pojišťovna řeší každý umělecký kousek individuálně. A v Allianz pojišťovně je třeba umělecká díla zdokumentovat, ideálně i s detailním popisem. Výjimkou není ani nutnost doložit posudek, pokud jde o dražší díla.

„Pro pojištění majetku zvláštní hodnoty, jehož hodnota je vyšší než 100 000 Kč/ks požadujeme znalecký posudek,“ uvádí Renata Čapková, tisková mluvčí České podnikatelské pojišťovny.

Jak zabezpečit dům proti krádeži i živlům? Vsaďte na bezpečnostní dveře i kamery

17. 2. 2022|

Délka čtení: 10 min.

V průběhu roku 2021 Policie ČR evidovala 24 638 krádeží a 28 321 vloupání. Spolu s dalšími zločiny tak zjistila zhruba 71 400 majetkových trestných činů. Jak dům, byt či chatu zabezpečit a ochránit před zloději a živly?

Zabezpečení bytu v závislosti na ceně

Pojišťovny bude také zajímat úroveň vašeho zabezpečení. Ta se může vztahovat k hodnotě samotného obrazu nebo k celkové hodnotě věcí v domácnosti.

V závislosti na této hodnotě pak pojišťovna může požadovat různou úroveň zabezpečení. Ta začíná od varianty, kdy postačí běžný zámek a uzavírací mechanismus na okna a balkónové dveře, až po vysokou úroveň zabezpečení, která vyžaduje bezpečnostní dveře či bezpečnostní zámek s dveřní závorou a profesionální elektronický zabezpečovací systém na dveře i okna. Tento profesionální systém zaznamenává případné pokusy o vloupání a při pojistné události je potřeba tyto záznamy pojišťovně doložit.

Ohlídejte si limity

Pozor si ale dejte na limity pojištění. Například Pillow pojišťovna vám v rámci pojištění domácnosti kryje krádež uměleckých předmětů až do výše 50 % pojistné částky na celou domácnost. U ČSOB Pojišťovny je tento limit stanoven na 30 % pojistné částky domácnosti, a Uniqa Pojišťovna dokonce na 20 %. Pokud tedy máte například obrazy na plátně, jejichž hodnota je vyšší, musíte si je pojistit jinde a samostatně.

Jindy je potřeba pojistit sbírku samostatně

Například v ERGO pojišťovně řeší pojištění umění vždy individuálně. V závislosti na hodnotě daného uměleckého předmětu pak pojišťovna stanoví také požadovaný systém zabezpečení nemovitosti.

Podobně k situaci přistupuje i ČSOB Pojišťovna. „V případě dražších uměleckých děl mohou být pojištěny v rámci připojištění jednotlivě specifikované movité věci, které je v pojistné smlouvě vymezena samostatnou položkou  s konkrétním popisem a vlastní  pojistnou částkou,“ uvádí Patrik Madle, tiskový mluvčí ČSOB Pojišťovny.

K podpojištění snadno a rychle

Více než kde jinde je však oblast umění velmi náchylná na případné podpojištění. Cena uměleckého předmětu se totiž může měnit poměrně rychle. „Bohužel k podpojištění dochází i v této oblasti, neboť pojistnou hodnotou věcí zvláštní hodnoty je cena obvyklá, a ta v některých případech má velmi dynamický vývoj, např. pokud dojde k úmrtí autora,“ uvádí Patrik Madle. Pomalá reakce na vývoj na trhu tak může mít za následek, že při případné krádeži bude pojišťovna krátit pojistné plnění.

Někdy ale klienti nastaví nízké limity hned při sjednání a zpětně litují. „Řešili jsme odcizení sbírky historických zbraní, kde si klient zvolil jen základní limit plnění, takže za cennou sbírku dostal pouhých 50 000 000 Kč,“ dodává Kateřina Pavlíková.

Nemáte doma rodinný poklad?

Umělecký předmět vysoké hodnoty můžete mít doma i vy, a to dokonce aniž byste o tom věděli. Často totiž nabývají na hodnotě až časem, například smrtí autora. Nebo se velká část jeho děl nedochová, čímž zbývající stoupnou na hodnotě.

Snadno se tak může stát, že i vy můžete mít doma obraz na plátně či sošku nebo vázu, která má vysokou hodnotu. Zpravidla jsou to předměty, které se v rodině předávají po generaci jako rodinné dědictví. Pokud si nejste jisti, jestli mají tyto předměty nějakou hodnotu, můžete si je nechat ocenit.

K tomu budete potřebovat znalce z daného oboru. Například u zmíněných obrazů na plátně se budete obracet na znalce v oboru výtvarného umění. Ti buď pracují samostatně, nebo v rámci nějaké instituce. Například pod regionálním muzeem či galerií. Tam se také můžete obrátit s prosbou o určení hodnoty vašeho obrazu. A kdo ví, možná budete příjemně překvapeni, jaká je hodnota vašeho obrazu.