Dostaňte ze smluv maximum: poradíme, jak na roční revizi

Každý rok vám berou z peněženky stovky až tisíce korun. Smlouvy, které roky leží v šuplíku a jsou pěkně zastaralé. Třeba havarijní pojištění 10 let starého auta, tarif na energie, který se tiše každý rok navyšuje, dům pojištěný na ceny z roku 2010 nebo drahý mobilní tarif. Když všechny smlouvy budete pravidelně aktualizovat, nebudete zbytečně přeplácet a získáte přesně ty produkty, které potřebujete. Chcete vědět, jak na to? 

6 kroků, jak aktualizovat smlouvy a ušetřit

1. Nejprve si všechny smlouvy utřiďte a sepište.
   
   

2. Udělejte si checklist, do kterého napíšete data, do kterých smlouvy platí, výpovědní lhůty, ceny a kontakty.
   
   

3. Čekejte na výročí smlouvy. Zhruba dva měsíce předem si srovnejte nabídky ostatních poskytovatelů a rozhodněte se, zda je pro vás lepší zůstat, nebo přejít k jiné pojišťovně/poskytovateli.
   
   

4. Aktivně vyjednávejte. Argumentujte i vaší spolehlivostí a délkou smlouvy. Můžete pohrozit, že přejdete k výhodnějšímu poskytovateli. Nenechte se nachytat nabídkou dalších služeb – předem si vypište ty, které skutečně využijete.
   
   

5. Nezaměřujte se jenom na cenu. Vaším cílem jsou finanční produkty, které pracují pro vás (třeba životní pojištění, které vám pokryje ztrátu příjmů při invaliditě).
   
   

6. Dejte si upomínku do kalendáře nebo mobilu, abyste na aktualizaci jednotlivých smluv před jejich výročím nezapomněli. 

Smlouvy kontrolujte jednou ročně, a také při každé významnější změně (rozvod, stěhování, změna zaměstnání, rekonstrukce).

Chcete mít ve svých smlouvách přehled?

Připravili jsme pro vás jednoduchý list, do kterého si můžete zaznačit všechna důležitá data a další informace. List si vytiskněte, vyplňte a pravidelně se k němu vracejte, abyste na nic nezapomněli.

Chcete o jednotlivých smlouvách vědět víc? Na příkladu Honzy si zmíněné smlouvy přiblížíme. 

Nenechte peníze válet v šuplíku

Představte si pečlivého Honzu. Všechno má pěkně srovnané ve složce: pojistky na auto, dům, život i účty za energie a mobil. Už od roku 2016. Jenže za léta rekonstruoval dům, několikrát změnil zaměstnání, rozvedl se a jeho auto ztratilo víc než polovinu hodnoty.

Kromě toho, že některé finanční produkty přeplácí, jsou jeho pojistky neaktuální – dům má podpojištěný a životní pojistku stále napsanou na bývalou ženu. Děláte to taky tak? Společně se podíváme, jak byste spolu s Honzou mohli revizí smluv ušetřit tisíce. 

Máte podpojištěný dům?  Z pojistky ho neopravíte

Honzův dům stál v roce 2016 přes 2 miliony. Pečlivě ho rekonstruoval a pravidelně platil pojistku. O to víc ho zarazilo, když po požáru pojišťovna zaplatila jenom polovinu škody – Honza tak přišel o 500 000 Kč. Dům byl totiž podpojištěný: jeho aktuální pojistná hodnota převyšuje 5 milionů. 

Tip: Pojištění bude po aktualizaci pravděpodobně o něco dražší (ceny nemovitostí vzrostly), ale v případě škody vám uhradí většinu nákladů. Nová smlouva vám také může poskytnout mnohem lepší pojistné podmínky.

Jak správně stanovit pojistnou částku u pojištění majetku?

15. 1. 2023|

Délka čtení: 12 min.

U pojištění majetku si dejte pozor na správné určení pojistné částky. Jinak se může stát, že bude vaše nemovitost podpojištěná a v případě pojistné události vám pojišťovna neuhradí celou škodu. Pojistnou smlouvu byste také měli pravidelně aktualizovat, a to zejména teď v době vysoké inflace.

S hypotékou nečekejte na konec fixace

Od roku 2016 má Honza i hypotéku. Zrovna mu končí fixace a bojí se vysokých úroků. Co mu radíme? Rozhodně by neměl čekat, až mu zavolá jeho hypoteční bankéř. Doporučujeme sledovat aktuální situaci na trhu a porovnat sazby jednotlivých bank. 

Refinancování hypotéky je možné provést i jindy než před koncem fixace – třeba když se výrazně sníží úroková sazba (vždy si ale spočítejte, jestli se sankce za odchod vyplatí). Pokud se hodnota vaší nemovitosti zvýšila, můžete vyjednat mnohem lepší podmínky.  

Podle čeho vybírat hypotéku a na jak dlouho ji fixovat při rostoucích sazbách?

19. 4. 2022|

Délka čtení: 15 min.

Vlastní bydlení vám asi nikdo zadarmo nedá a ne každý má tolik finančních prostředků, aby si za ně koupil vlastní dům či byt. Hypotéční úvěr představuje spolehlivé řešení financování bydlení. Rok 2022 bude pro hypotéční trh, díky rostoucí inflaci a intervencím ČNB, velmi zátěžový. Úrokové sazby stoupají a počet zájemců o poskytnutí úvěru prudce klesá.

Životní pojištění nenechte bývalé manželce

Honza má životní pojištění z doby, kdy pracoval jako referent na stavebním úřadě. Teď je manažer velké pobočky zahraniční firmy a létá po světě. K tomu se mezitím rozvedl. 

Při aktualizaci smlouvy by měl zvýšit pojistnou částku, jinak by v případě úrazu nezískal ani polovinu současné mzdy. Také by měl myslet na osobu obmyšlenou – v případě úmrtí rozhodně nechce, aby pojistku dostala bývalá manželka.

Tip: Nejvýhodnější životní pojištění sjednáte, dokud jste mladí a bez závazků. Že ho nepotřebujete? Pokud plánujete založit rodinu, může výpadek vašich příjmů významně zasáhnout rodinný rozpočet. Spolu se zásnubami proto zvažte rovnou i pojistku.

U energií pozor na prodloužení smlouvy 

Honzovi se smlouva s poskytovatelem energií bez jeho vědomí prodloužila. Může za to tzv. automatická prolongace, tedy prodloužení smlouvy na dobu určitou, při kterém může dodavatel změnit ceník nebo podmínky smlouvy. Naštěstí v době jejího výročí a při zvýšení ceny může Honza smlouvu vypovědět bez pokuty. Pokud by chtěl nového dodavatele, doporučujeme vyhledat ho nejen podle ceny, ale podle celkových podmínek smlouvy, zejména jeho spolehlivosti, obchodních podmínek, délky smlouvy atp.

Jak na změnu dodavatele elektřiny?

14. 4. 2023|

Délka čtení: 7 min.

Máte u současného dodavatele elektřiny nevýhodné podmínky? Můžete si vybrat jiného. Přitom změna dodavatele není tak složitá, jak se na první pohled může zdát. Je ale potřeba pamatovat na několik komplikací, které vás mohou potkat. Když původní smlouvu nevypovíte v souladu s podmínkami, hrozí vám vysoké pokuty.

Pojistit staré auto (ne)má smysl 

Honza každý rok dostane dopis o zvýšení povinného ručení. Víte, že cenu nemusí akceptovat? Má 30 dnů na odstoupení od smlouvy. My ovšem doporučujeme každoročně aktualizovat smlouvu ještě před jejím výročím. Zaměřte se nejen na cenu, ale také na výluky a pojistné limity. Při přechodu se nemusíte bát, že přijdete o bonusy – bezeškodní průběh se vztahuje k vám, ne k automobilu. 

Kamarádi Honzovi tvrdili, že havarijní pojištění pro staré auto je zbytečné. Je to ovšem mýtus, kterým se můžete připravit o peníze. Než pojištění zrušíte, představte si, že byste o něj úplně přišli. Jak by to zasáhlo rodinný rozpočet?

Gigabajty, které nepotřebujete: změňte tarify mobilu a internetu

Honza si pochvaluje mobilní tarif s 10 GB dat. Jenže z nich využije stěží půlku. Nejvyšší čas na srovnání nabídek. Smlouvy s mobilními operátory jsou malé žrouty financí. Vyjednáváním s operátorem se ale můžete dostat na mnohem zajímavější cenu. Tak proč to nezkusit? 

U internetu se Honza změn bál. Pracuje částečně na home office a výpadek připojení by mu komplikoval práci. Naštěstí nedávno zjistil, že nový poskytovatel ručí za kontinuitu služeb - tedy za to, že bez internetu bude maximálně den. A to už se dá v práci naplánovat. Teď už má spolehlivější připojení za stejnou cenu.