5 tipů, jak nenaletět a vybrat výhodnou půjčku

Trh s bankovními a nebankovními půjčkami je díky zákonným úpravám z posledních let pro občany mnohem přehlednější i bezpečnější. To však ještě neznamená, že si každý sjedná výhodnou půjčku. Na co byste se při výběru půjčky měli zaměřit? Připravili jsme pro vás 5 základních tipů.

1. Ujasněte si, k čemu půjčka slouží a jestli je potřeba

Opravdu půjčku potřebujete? Co s penězi chcete financovat? Tyto dvě otázky musíte mít jednoznačně ujasněné. Půjčka by měla sloužit na pořízení skutečně potřebných věcí. Pokud si ji plánujete vzít na uhrazení exotické dovolené nebo nejmodernějšího telefonu, měli byste spíše slevit ze svých požadavků a podobnou investici odložit. Uvědomte si, že za půjčení peněz zaplatíte vždy něco navíc. Zadlužit se kvůli postradatelným věcem je zbytečný risk, který může vést až k dluhové spirále.

Jednoznačný záměr vám u půjčky může ušetřit nemalé peníze. Poskytovatelé totiž rozlišují účelové a bezúčelové půjčky. U těch účelových je částka určena na financování konkrétních výdajů, například bydlení nebo koupi automobilu. Tento typ půjček se většinou pojí s nižšími úroky a výhodnějšími podmínkami. Nicméně poskytovateli budete dokazovat, že jste peníze využili tak, jak jste slíbili. Bezúčelová půjčka vám při nakládání s finančními prostředky dává naprostou volnost. Obvykle si za ni ale připlatíte.

Poradíme vám. jak získat půjčku s nejvýhodnějšími podmínkami:

Návod, jak získat půjčku za nejvýhodnějších podmínek

7. 10. 2022|

Délka čtení: 14 min.

Abyste získali co nejvýhodnější půjčku, je potřeba správně vybrat její typ a poskytovatele. Pozorně si projděte podmínky – úrokovou sazbu a další poplatky, RPSN, výši splátek a dobu splácení. K lepším podmínkám vám rovněž pomůže, když zvýšíte svoji bonitu. Máme pro vás podrobný návod, jak získat nejvýhodnější půjčku.

2. Spočítejte si, jestli na půjčku máte

Další zásada bezpečného půjčování? Objektivně zvažte, jestli si úvěr můžete dovolit. Vemte v úvahu rodinný rozpočet.

• Jaké jsou vaše příjmy a výdaje?

• Jakou částku můžete měsíčně vydávat na splátku, aniž byste riskovali existenční nejistotu či nepříjemné snížení životní úrovně?

Počítejte s tím, že se vaše finanční situace může v průběhu splácení změnit. Možná na delší dobu onemocníte, dočasně přijdete o práci nebo váš rodinný rozpočet zasáhnou nečekané výdaje. Budete schopni půjčku splácet i v těchto situacích? Mnoho poskytovatelů sice nabízí odklad splátek, ten ale rozhodně není zadarmo. V případě opakovaného využívání této služby se vám prodraží i sebevíc výhodná půjčka.

V našem článku se dočtete, co dělat, když nedokážete uhradit další splátku:

Co dělat, když nedokážete uhradit další splátku? Nestrkejte hlavu do písku a situaci aktivně řešte

7. 12. 2022|

Délka čtení: 6 min.

Zhruba třetina obyvatel České republiky má hypotéku nebo půjčku. Každý čtvrtý z nich přitom vůbec netuší, kolik věřiteli dluží. A třetina lidí dokonce přiznává, že se občas zpozdí se splátkami. Co dělat, pokud je to i váš případ? Situaci aktivně řešte a hledejte možnosti, jak si nezadělat na ještě větší komplikace.

3. Půjčky mezi sebou vzájemně porovnejte

Poskytovatelů půjček je celá řada. Všichni z nich se své produkty pochopitelně snaží prezentovat jako ty nejvýhodnější. Proto je dobré nabídky vzájemně porovnat. Důležitá není jen úroková sazba. Zaměřit byste se měli spíše na roční procentní sazbu nákladů (RPSN). Úroková sazba vám totiž dává informaci pouze o ceně vypůjčených peněz. Do RPSN jsou zahrnuty veškeré náklady spojené s půjčkou. Kromě úroku také případné poplatky za uzavření smlouvy, vedení úvěrového účtu, pojištění schopnosti splácet a další.

4. Poskytovatele půjčky si prověřte

Ještě předtím, než vybraného poskytovatele půjčky oslovíte, je dobré si o něm zjistit maximum dostupných informací. Ty naleznete například na oficiálních stránkách společnosti, ale také v recenzích a internetových diskuzích. Tam se objevují zkušenosti skutečných klientů, kteří již služeb vybraného poskytovatele využili. Ověřte si, že daný subjekt disponuje potřebnou licencí ČNB, bez níž činnost nesmí provozovat. Aktuální seznamy poskytovatelů jsou k dispozici přímo na webových stránkách ČNB.

Sázejte na známé a prověřené hráče. Pokud o poskytovateli nejste schopni najít žádné informace či zkušenosti klientů, hledejte raději půjčku jinde. Pozornost věnujte i dalším varovným signálům, například poplatkům předem nebo kombinaci nulové úrokové sazby a vysoké RPSN.

Na co dalšího si dát pozor u spotřebitelských úvěrů? Přečtěte si náš článek:

Na co si dát pozor u spotřebitelských úvěrů

11. 4. 2023|

Délka čtení: 7 min.

Při výběru půjčky zkontrolujete úroky, spočítáte, kolik přeplatíte, a podpis smlouvy už je jenom formalita. Jenže pak se při prvním problému začnete divit, kolik pokut, poplatků a dalších smluvních podmínek jste vlastně  podepsali. Co teď? Poradíme vám, na co si dát pozor, jak se bránit, když podepíšete nevýhodnou smlouvu o půjčce, kdy je možné odstoupit od smlouvy a kdy je smlouva neplatná.

5. Prostudujte si smlouvu a obchodní podmínky

Výhodná půjčka by se vám nyní měla hledat o něco lépe. Tím ale práce ještě nekončí. Než půjčku stvrdíte podpisem, důkladně si pročtěte smlouvu a obchodní podmínky. Zaměřte se hlavně na RPSN a celkovou splatnou částku. Oba údaje musí být ve smlouvě uvedeny. Dále si nezapomeňte zjistit, jaké sankce a poplatky vás čekají při eventuálním prodlení splátek. Pozor si dávejte také na nenápadné poznámky pod čarou. Čím méně jsou podmínky srozumitelné, tím více byste měli být obezřetní.