Pojistit se pro případy ohrožení nebo výpadku příjmu je jedním z pilířů zodpovědného podnikatele nebo zaměstnance. Proto je nesmírně důležité sjednat si odpovídající životní pojištění, které vaše nejbližší ochrání v případě vleklé nemoci, invalidity nebo smrti. Součástí kvalitně nastaveného životního pojištění ovšem může být též pojištění nemocenské.

Komu je pojištění pro případ nemoci určeno?

Pojištění nemocenské mohou využívat jak zaměstnanci, tak podnikatelé nebo osoby samostatně výdělečně činné. Pojištění pro případ nemoci chrání proti poklesu příjmů v době vaší pracovní neschopnosti nebo při pobytu v nemocnici. U zaměstnanců se obvykle uzavírá nad rámec státního systému nemocenských dávek.

Pokud tedy onemocníte nebo budete delší dobu v nemocnici, stát vám vyplatí klasickou nemocenskou a pojišťovna pak částku sjednanou v pojistné smlouvě. Poměrně jednoduchým, ale účinným způsobem si tak zachováte životní úroveň, na kterou jste zvyklí.

Pro koho je pojištění pro případ nemocí vhodné?

O kvalitně nastaveném pojištění nemocenské by měli v první řadě přemýšlet:

  • Hlavní živitelé rodiny: Pokud je na vašich příjmech závislý zbytek rodiny, je nezbytně nutné myslet na zadní vrátka a pojištění nemocenské si co nejdříve sjednat.

  • Osoby, které splácí půjčky nebo úvěry: V případě výpadku příjmu jednoho z partnerů nebo manželů (či obou) se můžete dostat do nepříjemných problémů. Pojištění nemocenské by vám mělo pomoci udržet si dosavadní životní úroveň.

  • Lidé, kteří nemají dostatečnou rezervu: Pokud veškeré vaše prostředky padnou na úhradu nájmu, energií, splátek nebo jiných nezbytných výdajů, je důležité být zabezpečen pro případ nečekaného výpadku příjmu.

  • OSVČ a podnikatelé: Pojištění nemocenské pro OSVČ je zcela nezbytné. A to i ve chvíli, kdy si dobrovolně platíte klasické nemocenské pojištění. Prvních 14 dnů nemoci i přesto nedostanete od státu ani korunu. Výpadek vám proto pomůže vykrýt komerční pojištění.

  • Partneři nebo manželé, kteří plánují založit rodinu: Pokud mzdu jednoho z nich nahradí rodičovský příspěvek, je dobré si pojištění nemocenské sjednat. A to zejména ve chvíli, pokud splácíte úvěry nebo hypotéky.

Dávejte si pozor na konec pojištění i výluky

Během vaší pojistky mohou nastat jisté skutečnosti, za kterých vám pojištění pracovní neschopnosti končí. Mezi ně patří zejména mateřská a rodičovská dovolená, ukončení pracovní neschopnosti, či přiznání invalidního nebo starobního důchodu.

Samostatnou kapitolou jsou potom výluky z pojistného plnění. V praxi jde o situace, kdy vám pojišťovna bude pojistné plnění krátit nebo vám dokonce nevyplatí ani korunu. (např. u psychických a psychiatrických diagnóz, v případě sebevraždy, u rizikového sportu apod.) O výlukách se proto vždy dopředu informujte v pojistných podmínkách a samotné smlouvě.

Jak funguje pojištění nemocenské v praxi?

Pojištění si snadno sjednáte u vybrané pojišťovny osobně nebo online. Po zaplacení pojistné částky a uplynutí tzv. karenční doby můžete nahlásit pojistnou událost. Počítejte nicméně s tím, že pojišťovny vyplácejí plnění standardně až po ukončení pracovní neschopnosti.

Některé z nich ale umožňují žádat o tzv. zálohu po jednom nebo dvou měsících, kdy se v pracovní neschopnosti nacházíte. V některých případech si můžete sjednat i variantu zpětného plnění a to již od prvního dne pracovní neschopnosti.

Samotná částka, která vám bude v rámci pojistky vyplacena, se často odvíjí od tzv. oceňovacích tabulek. Pokud vybraná pojišťovna oceňovací tabulky nemá, ještě neznamená, že by vaše pojistné plnění nemohla krátit na základě něčeho jiného. Často vás totiž musí prohlédnout smluvní lékař vybrané pojišťovny, který posoudí oprávněnost nároku.

Pozor si dávejte i na pojistné smlouvy, v nichž je uvedeno, že: „pojišťovna má možnost posoudit oprávněnost existence pracovní neschopnosti a případně plnění krátit, pokud délka neschopnosti není dostatečně odborně (lékařsky) zdůvodněna.“ V takovém případě můžete opět dostat výrazně méně, než na kolik máte ve skutečnosti nárok. Proto se vyplatí uzavírat pojistku pouze se seriózní pojišťovnou, která na našem trhu působí delší dobu a může se pochlubit portfoliem spokojených klientů.

Myslete také na to, že pojištění pro případ nemoci je až na výjimky dostupné pouze jako doplňkové připojištění k životnímu pojištění. Jinou kapitolou je potom pojištění pracovní neschopnosti v rámci balíčků pojištění výdajů nebo pojištění schopnosti splácet, které nabízejí banky a splátkové společnosti k úvěrům a půjčkám. Ale to už je zase jiná kapitola.

Srovnaný magazín

  • Žena čistí houby v lese
    21. srpna 2023|Petr Woff
    Kde rostou houby? Nápovědu najdete na příjezdových cestách

    Hřib smrkový, bedla vysoká nebo liška obecná právě nyní využívá příznivých povětrnostních podmínek a roste. Nasměrujeme vás do nejlepších houbařských lokalit v České republice! Úrodná místa existují také v Praze, ale neztrácejte čas. Každý hříbek čeká pouze na toho nejrychlejšího zájemce!

  • značka pozor na klíšťata v lese
    23. června 2023|Petr Woff
    Klíšťomapa: Každé desáté klíště v Česku přenáší boreliózu

    Od března do října jsou aktivní roztoči, kteří touží po lidské krvi a přenášejí nemoci. Například encefalitida se v České republice šíří rychleji než v jakémkoli jiném státě Evropské unie. Mapa výskytu klíšťat ukazuje, kde jsou drobní paraziti nejagresivnější. Ale buďte opatrní pokaždé, když míříte do přírody. Peprmintové a další oleje raději nepoužívejte, lepší jsou repelenty a přinejhorším vám pomůže pinzeta.

  • Počítání kalkulačka
    11. ledna 2023|Jana Březinová
    Kolik vám na daních ušetří životní pojištění? A co dělat, když smlouvu zrušíte?

    Životní pojištění patří ke státem podporovaným finančním nástrojům. Díky dobře nastavené smlouvě můžete ročně ušetřit několik tisíc korun na daních. Musíte však splnit určité podmínky. Málokdo pak ví, že při zrušení smlouvy je nutné životní pojištění zpětně dodanit.

  • Zubař kouká do otevřených úst
    09. ledna 2023|Monika Šaríková
    Kolik stojí péče o zuby a jak se na ni finančně připravit

    Péče o zuby a návštěva zubaře by měly být každý rok samozřejmostí, pokud nechcete zbytečně doplácet. Spoustě zákroků lze totiž předejít dobrou preventivní péčí. Také se hodí vědět, co vše je hrazeno z veřejného zdravotního pojištění a za co si připlatíte.

  • prodejce pojištění a mladý pár
    Jaký je rozdíl mezi investičním a kapitálovým životním pojištěním?

    Chcete zabezpečit svoji rodinu pro případ nenadálé události? Nedokážete se ale bezpečně zorientovat ve světě složitých pojistných termínů? Nevíte, jestli uzavřít investiční nebo kapitálové pojištění? Poradíme vám, jak se v této problematice zorientovat a zvolit to nejvýhodnější řešení.

  • Manželé u doktora
    08. září 2021|Monika Šaríková
    Jak řeší životní pojistky následky psychických chorob

    Psychické choroby a poruchy jsou nejen samostatnou diagnózou, ale i doprovodnou nemocí u řady dalších závažných onemocnění, jako např. rakovina, problémy pohybového ústrojí a dalších. Deprese či úzkosti se mohou projevit i po jakémkoliv jiném onemocnění. Počet nemocných v posledních letech významně narůstá a odborníci varují, že tento trend bude v blízké budoucnosti ještě více sílit – i díky koronarovirové krizi.

  • Týmový shluk
    15. ledna 2021|Monika Šaríková
    UNIQA koupila společnosti skupiny AXA. Jaké změny čekají klienty obou společností?

    Značka AXA letos nadobro zmizí z českého trhu. V říjnu roku 2020 odkoupil produkty i s klienty této finanční společnosti koncern UNIQA Insurance Group. Stávající smlouvy klientů AXy zůstávají v platnosti i nadále. Klienti UNIQA pojišťovny se pak mohou těšit na komplexnější nabídku finančních produktů. Investovat budou moci například do některého z podílových fondů.

  • dokumenty-havpoj
    Proč se vyplatí sjednání úrazového pojištění k havarijnímu pojištění?

    Povinné ručení, obecně zažité označení pojištění odpovědnosti za škody způsobené provozem vozidla, musí mít ze zákona sjednáno každé vozidlo, kterému byla přidělena registrační značka, technický průkaz, nebo je používáno na veřejných komunikacích. Jak je to ale s havarijním pojištěním a dalšími doplňkovými připojištěními, které si k němu můžete za výhodnějších podmínek sjednat?

  • Surfování
    04. dubna 2020|Monika Šaríková
    Jste aktivní sportovec? Podívejte se, jaké rizikové sporty si lze připojistit

    Že pro vás dovolená strávená v jedné pozici na přeplněné pláži není a raději ji trávíte aktivním odpočinkem? Lezete po horách, milujete vodní sporty nebo překonáváte svoje limity na kole? Pokud jste propadli sportu a nezaleknete se ani toho extrémního, měli byste vědět, že případné úrazy vaše běžné cestovní pojištění ne vždy kryje. Podívejte se, jaké rizikové sporty si lze připojistit a u čeho máte – lidově řečeno „smolíka“.

  • Podání ruky
    10. ledna 2019|Monika Šaríková
    Za chyby se platí: Proč je dobré mít pojištění odpovědnosti zaměstnance?

    V životě existují smolné dny, které si rozhodně za rámeček nedáte. Špatné dny mohou být ještě horší. Například tehdy, když zničíte služební telefon, notebook nebo vůz. Zaměstnavatel má právo po vás požadovat úhradu vzniklé škody až do 4,5 násobku vašeho příjmu. Víte, jak se před v takových případech chránit?

Potřebujete poradit?


Využijte naše bezplatné poradenství. Naši specialisté jsou vám k dispozici.