Penzijní spoření a penzijní připojištění

  • Jde v podstatě o formu investice.

  • Peníze vkládáte do penzijních fondů, a ty je dále investují.

Penzijní spoření - starší pár si plácá rukama




Zároveň se však snaží minimalizovat riziko důchodového spoření, a proto investují do málo výnosných aktiv. Roční zhodnocení je tak zanedbatelné. U doplňkového penzijního spoření můžete dosáhnout zajímavějších výnosů, na druhou stranu se však může dostat do záporných hodnot. Hlavní výhodou penzijního spoření tak zůstává státní příspěvek a úlevy na daních.





Penzijní spoření – státní příspěvek

Výše státního příspěvku u penzijního spoření a penzijního připojištění dosahuje od 90 Kč do 230 Kč podle měsíční naspořené částky. Abyste měli nárok na státní příspěvek, musíte si spořit minimálně 300 Kč každý měsíc. Maximálního státního příspěvku pak dosáhnete při spoření 1 000 Kč měsíčně.

Měsíční vkladStátní příspěvek

300 Kč

90 Kč

400 Kč

110 Kč

500 Kč

130 Kč

600 Kč

150 Kč

700 Kč

170 Kč

800 Kč

190 Kč

900 Kč

210 Kč

1 000 Kč

230 Kč



Daňové úlevy u penzijního spoření

To ale neznamená, že by se nevyplatilo spořit si na penzijním spoření více než 1 000 Kč měsíčně. Další výhoda spočívá v úlevě na daních. Daňový základ si můžete snížit až o 24 000 Kč ročně, jestliže si budete spořit 3 000 Kč měsíčně. Díky tomu dosáhnete daňové úspory až 3 600 Kč ročně.

Měsíční vkladSnížení daňového základuDaňová úspora

1 000 Kč

0 Kč

0 Kč

1 100 Kč

1 200 Kč

180 Kč

1 500 Kč

6 000 Kč

900 Kč

2 000 Kč

12 000 Kč

1 800 Kč

3 000 Kč

24 000 Kč

3 600 Kč


Navíc na penzijní připojištění přispívá mnoho zaměstnavatelů. Pro firmy je to totiž částka, z níž nemusí odvádět zdravotní a sociální pojištění. Proto patří příspěvek na penzijní připojištění mezi jeden z nejoblíbenějších firemních benefitů.


Penzijní fondy = dlouhodobé spoření

Státní příspěvek a snížení daňového základu patří k důvodům, proč je penzijní spoření velmi populární. Na druhou stranu má jednu velkou nevýhodu, a to je dostupnost naspořených peněz. Penzijní připojištění se sjednává do 60 let věku, obvykle minimálně na dobu 5 let. Kdybyste peníze vybrali před 60. narozeninami, přijdete o všechny státní příspěvky, výnosy a ještě pravděpodobně zaplatíte poplatky za předčasné ukončení smlouvy.

Jedinou výjimkou jsou smlouvy s tzv. výsluhovou penzí. Ty zpravidla fungují tak, že po 15 letech spoření můžete vybrat 50 % naspořené částky bez ohledu na váš věk.

Doplňkové penzijní spoření nabízí mnoho poskytovatelů. K oblíbeným produktům se řadí například:

  • penzijní spoření České spořitelny,

  • penzijní spoření od Generali penzijní společnosti,

  • penzijní spoření ČSOB,

  • penzijní spoření KB.



Výhody a nevýhody penzijního spoření

  • relativně konzervativní a bezpečná investice, ale bez pojištění vkladů

  • státní příspěvek

  • často příspěvek zaměstnavatele

  • daňová úspora u vyšších vkladů

  • dlouhá doba spoření – nedostupnost peněz

  • velmi nízký základní výnos

  • poměrně vysoké poplatky

Srovnaný magazín

  • Jaké jsou úrokové sazby hypoték - dřevěná procenta a baráček na stole
    15. května 2024|Jana Březinová
    Úrokové sazby hypoték 2024

    Úrokové sazby hypoték pozvolna klesají, ale nesnižují se tak rychle, jak by naznačoval vývoj sazeb ČNB. V průměru si hypotéku sjednáte s úrokovou sazbou 5,57 %. Do konce roku 2024 by nabízené sazby mohly začínat čtyřkou, v roce 2025 dokonce trojkou. Další vývoj závisí na situaci v ČR i ve světě.

  • Mladý pár a společné finance
    31. prosince 2023|Magdaléna Kubečková
    Dokud nás dluhy nerozdělí: Jak řešit finance ve vztahu?

    Mluvíte doma o penězích? Pokud ne, měli byste začít. Téměř polovina partnerů před svými protějšky tají příjmy a výdaje. Tzv. finanční nevěra umí rozbít vztah stejně spolehlivě jako opravdová milenka. Pokud jí chcete předejít, vyložte karty (a nejen platební) na stůl nejpozději před společným stěhováním. Sladit byste měli společné finanční cíle i způsob, jak budete hradit běžné výdaje domácnosti.

  • Exekuce - žena s prázdnou peněženkou
    10. října 2023|Jana Březinová
    Co může exekutor zabavit? Peníze i auto ano, ale postel ani psa ne

    Exekutor vám může zabavit peníze i majetek, ale na určité věci sáhnout nesmí. Třeba postel, snubní prsten nebo váš pes jsou před exekutorem v bezpečí.

  • Předání vánočních dárků
    25. září 2023|Nikola Zatloukalová
    S těmito tipy vás vánoční nákupy nezruinují

    Vánoce znamenají nemalé výdaje nejen za vánoční dárky, ale i potraviny nebo výzdobu. Kromě nákupního seznamu, online nakupování a pořizování dárků v průběhu celého roku vás zachrání následující tipy.

  • Mladý vyděšený pár prochází účty
    09. srpna 2023|Magdaléna Kubečková
    Podvodné firmy lákají na zázračné investice: 7 tipů, jak nenaletět

    Zaručený výnos s nulovým rizikem? Příliš dobré, aby to byla pravda. Investičních podvodů v ČR přibývá a pachatelé jsou čím dál rafinovanější. Od Ponziho schémat přešli ke kryptoměnám, falešným investičním fondům, podvodným e-mailům a reklamám s Elonem Muskem. Využívají přitom vaši nepozornost, důvěřivost nebo finanční tíseň. Jak poznáte podvodníky?

  • Revize smluv - žena se probírá štosem dokumentů
    05. srpna 2023|Magdaléna Kubečková
    Dostaňte ze smluv maximum: poradíme, jak na roční revizi

    Každý rok vám berou z peněženky stovky až tisíce korun. Smlouvy, které roky leží v šuplíku a jsou pěkně zastaralé. Třeba havarijní pojištění 10 let starého auta, tarif na energie, který se tiše každý rok navyšuje, dům pojištěný na ceny z roku 2010 nebo drahý mobilní tarif. Když všechny smlouvy budete pravidelně aktualizovat, nebudete zbytečně přeplácet a získáte přesně ty produkty, které potřebujete. Chcete vědět, jak na to? 

  • Žáci ve školní třídě
    13. června 2023|Nikola Zatloukalová
    Vysvědčení: Jak najít dokonalý dárek?

    Dárky za vysvědčení mají různé podoby. Někdo vezme dítě do cukrárny, jiný mu koupí knížku, další mu zaplatí drahou elektroniku. Víte, jaké dárky za celoroční snahu vašich dětí jsou ideální? A co dělat, když se vysvědčení nepovede podle představ?

  • předávání peněz nad smlouvou
    16. dubna 2023|Magdaléna Kubečková
    Rostoucí inflace zlevňuje staré půjčky. Jsou dlužníci ve výhodě?

    Taky máte pocit, že vám inflace požírá úspory? Průměrná inflace dosáhla 15 % a ve dvouciferných číslech ještě pár měsíců setrvá. Špatná zpráva pro spotřebitele, ale dobrá pro dlužníky. Nebo ne? Společně porovnáme, jak ovlivňuje inflace půjčky a hypotéky, a kdy je výhodnější předčasně splatit půjčku.

  • Jste v insolvenci a chcete si půjčit - zamyšlený muž v modré košili u počítače
    08. dubna 2023|Jana Březinová
    Jste v insolvenci a chcete si půjčit? Jednoduché to mít nebudete

    Vyhlásili jste osobní bankrot, ale v průběhu insolvence potřebujete zaplatit nečekaný výdaj? Pak se nejspíš poohlížíte po půjčce v insolvenci. Tu vám však nabídnou jen nepoctivé společnosti, a navíc se vystavujete riziku, že vám soud oddlužení zruší. Měli byste vědět, jaké možnosti financování v této chvíli máte a čemu se naopak vyhnout.

  • 17. března 2023|Jana Březinová
    ČNB: Úvěrové podmínky hypoték se uvolňují, přesto poptávka po úvěrech klesá

    Česká národní banka pravidelně sleduje, jak se vyvíjí nabídka a poptávka po úvěrech a zjišťuje, jaké úvěrové podmínky stanovují komerční banky. Z analýzy centrální banky vyplývá, že domácnosti jsou opatrnější, a i přes uvolnění podmínek úvěrů na bydlení si o nové hypotéky nežádají. Na vině jsou především rostoucí životní náklady.

Potřebujete poradit?


Využijte naše bezplatné poradenství. Naši specialisté jsou vám k dispozici.