Spotřebitelský úvěr

Co je spotřebitelský úvěr

Spotřebitelský, někdy též označovaný jako spotřební úvěr, úvěr je nejběžnější typ úvěru, který je určen pouze k financování soukromých potřeb fyzických osob, nikoliv pro podnikatelské účely. Spotřebitelský úvěr se nejčastěji používá ke koupi vybavení domácnosti, drobné elektroniky, automobilů i nemovitostí.

Kdo poskytuje spotřebitelský úvěr

Poskytovateli spotřebitelského úvěru mohou být bankovní i nebankovní společnosti, které musí splňovat přísné podmínky. Banky i nebankovní instituce podléhají přísné kontrole ze strany České národní banky (ČNB), která uděluje a případně ukončuje licence nezbytné k provozování bankovní činnosti či k poskytování nebankovních úvěrových produktů.

Spotřební úvěr dle účelovosti

Základní dělení spotřebitelského úvěru se týká účelovosti. Spotřebitelské úvěry mohou být neúčelové a účelové.

• Účelový spotřebitelský úvěr - jedná se zejména o půjčky na bydlení, případně na automobil. Účelovou půjčku lze využít pouze k předem určenému účelu. Výhodou jsou podmínky upravené na míru účelu půjčky (např. hypotéky mají nízkou úrokovou sazbu).

• Neúčelový spotřebitelský úvěr - půjčku lze použít na libovolný účel od investování do vybavení domácnosti až  po dovolené  a dárky, spotřebitel by se měl držet zásad zodpovědného půjčování a půjčku si brát na podstatné věci s dlouhodobým trváním (zatímco nákup úsporných spotřebičů je hodnocen pozitivně, nákup dovolené či vánočních dárků na splátky je považováno za nezodpovědné a zbytečné zadlužování).

Smlouva o spotřebitelském úvěru

Dle zákona může mít jakákoliv smlouva písemnou i ústní podobu. Doporučována je vždy písemná podoba smlouvy o úvěru obsahující všechny podrobnosti týkající se půjčky, jejích podmínek, průběhu a způsobu splácení.

Smlouva o úvěru by měla obsahovat:

• Typ spotřebitelského úvěru

• Kontaktní údaje poskytovatele půjčky a dlužníka či dlužníků

• Výši spotřebitelského úvěru

• Výši úrokové sazby a RPSN

• Podmínky čerpání úvěru

• Doba splatnosti úvěru

• Splátkový kalendář - výše měsíční splátky, datum splátky, četnost a počet splátek

• Informace o pojištění schopnosti splácet, je-li požadováno

• Informace o právech dlužníka - např. právo na odstoupení od smlouvy, podmínky předčasného splacení, možnosti ukončení smlouvy, možnosti mimosoudního řešení případných sporů mezi poskytovatelem půjčky a dlužníkem apod.