Na co si dát pozor při výběru půjčky

Půjčku si předem promyslete
Srovnejte si různé nabídky
Prověřte si poskytovatele
Pečlivě čtěte smlouvu

Půjčku si dobře promyslete

Ještě než se vrhnete do výběru půjčky, měli byste si ji důkladně promyslet. Půjčka bez rozmyslu a důkladného propočítání vašich příjmů a výdajů vás totiž může zavést do dluhů. Proto si nejdříve odpovězte na následující otázky.

Opravdu půjčku potřebuji?

Půjčka dává smysl, když díky ní pořídíte věc s dlouhodobým přínosem (např. výměna kuchyňského spotřebiče, rekonstrukce bytu). Naopak byste si neměli brát půjčku na věci, které nutně nepotřebujete nebo z nich máte jen krátkodobý užitek (např. dovolená, vánoční dárky).

Kolik zvládnu měsíčně splácet?

Udělejte si soupis příjmů a výdajů, abyste zjistili, jak vysoké splátky si můžete dovolit. Kromě běžných výdajů byste ještě část příjmů měli dávat stranou na nečekané výdaje (např. doplatek za energie, porouchané auto). Jakmile si sestavíte měsíční rozpočet, uvidíte, kolik si můžete dovolit splácet.

Mohou mé příjmy výrazněji klesnout?

Zamyslete se nad tím, jaké budou vaše příjmy, ale i výdaje v budoucnu. Samozřejmě některé události neovlivníte – například výpověď z práce může přijít jako blesk z čistého nebe. Někdy však pokles příjmů nebo růst výdajů dokážete odhadnout. Chystáte se na mateřskou nebo se chcete přestěhovat do většího bytu? S tím kalkulujte předem.

Spočítejte si výši měsíční splátky

Chystáte si sjednat půjčku, ale nejste si jistí výší splátek? Spočítejte si ji s naší úvěrovou kalkulačkou. Zaškrtněte možnost Kolik zvládnu splácet, vyplňte své příjmy a výdaje a obratem dostanete doporučenou výši měsíční splátky.

Srovnejte si půjčky

Na českém trhu působí desítky poskytovatelů půjček z řad bank a nebankovních společností. Proto neskočte po první nabídce, která se vám naskytne. Nechte si čas na rozmyšlenou a porovnejte si nabídky pomocí našeho online srovnávače. Na jednom místě si porovnáte několik nabídek a jednoduše tak vyberete nejvýhodnější půjčku.

Jaké parametry si u půjčky porovnat?

Úroková sazba: Čím vyšší je, tím více zaplatíte na úrocích. Nejčastěji se udává jako roční úroková sazba (p. a.).
RPSN: Roční procentní sazba nákladů zahrnuje kromě úrokové sazby i další náklady a poplatky, které v průběhu roku zaplatíte za půjčku. Čím nižší RPSN, tím lépe.
Poplatky: Hlídejte si výši jednorázových poplatků, například za sjednání a vedení půjčky nebo mimořádnou splátku.
Neschopnost splácet: Nehledejte jen nejvýhodnější půjčku, ale zajímejte se i o to, co se stane, když se dostanete do potíží se splácením a zda existuje možnost odložení splátek.
Předčasné splacení úvěru: Zjistěte si, jaké jsou podmínky a poplatky za předčasné splacení úvěru. Jedná se o důležitý parametr, pokud se rozhodnete půjčku předčasně splatit, ale také v případě, že ji chcete konsolidovat nebo refinancovat.

5 tipů, jak nenaletět a vybrat výhodnou půjčku

15. 4. 2023|

Délka čtení: 6 min.

Trh s bankovními a nebankovními půjčkami je díky zákonným úpravám z posledních let pro občany mnohem přehlednější i bezpečnější. To však ještě neznamená, že si každý sjedná výhodnou půjčku. Na co byste se při výběru půjčky měli zaměřit? Připravili jsme pro vás 5 základních tipů.

Prověřte si poskytovatele půjčky

Spotřebitelské úvěry smí poskytovat pouze společnost s licencí od České národní banky. U bank můžete být v klidu, ale mezi nebankovními společnostmi se stále najdou poskytovatelé, kteří podnikají načerno.

Zajímejte se o férovost společnosti. Projděte si recenze zákazníků a zjistěte, jak se společnost prezentuje v médiích. Pokud se s jejím jménem pojí neférové praktiky nebo podvodné kauzy, dejte od půjčky raději ruce pryč.

Všímejte si, jakým způsobem firma komunikuje. Cítíte nátlak na sjednání půjčky v časové tísni? Nedostáváte jasné odpovědi na své otázky? To může značit, že před vámi poskytovatel něco skrývá, a proto se raději obraťte na jiného.

Náš tip

V našem online srovnávači najdete jen prověřené nebankovní půjčky od společností s platnou licencí od ČNB.

Je lepší půjčit si od příbuzných?

Nemáte-li důvěru k úvěrovým společnostem, možná zvažujete půjčku od rodiny, kamarádů či známých. Ani v takovém případě by vám neměla chybět řádná smlouva o půjčce. Čtěte, na co dalšího si dát pozor, aby vám půjčka nepoškodila rodinné vztahy.

Půjčky v rodině a mezi známými. Víte, na co si dát pozor?
9. 11. 2022|
Délka čtení: 5 min.
I přes snižující se zájem o nové dlouhodobé úvěry stále roste celkové zadlužení domácností. Na konci prvního pololetí činil dlouhodobý dluh 3,14 bilionu korun. Průměrný Čech tak hypoteticky dluží přibližně 300 000 Kč. Nejčastěji si půjčujeme na bydlení. Naopak nejmenší zájem je o půjčky v rodině. Zkušenost s nimi má pouze 8 % dotázaných. Pokud sami půjčku v rodině nebo mezi známými zvažujete, měli byste vědět, na co si dát pozor.

Důkladně čtěte smlouvu

Na přečtení smlouvy si vezměte dostatek času. Do ruky byste měli dostat nejen samotnou smlouvu, ale také všechny dokumenty, na něž smlouva odkazuje – například všeobecné obchodní podmínky nebo sazebník poplatků.

Dejte si pozor zejména na poznámky pod čarou, odkazující hvězdičky a text napsaný miniaturním písmem. Pokud je vám cokoliv nejasné, nebojte se požádat o vysvětlení.

Co musí být ve smlouvě přesně specifikováno
- celková výše půjčky
- celková částka, kterou za úvěr zaplatíte
- úroková sazba a RPSN
- délka splácení půjčky
- výše měsíčních splátek
- podmínky předčasného splacení úvěru
- co se stane při opoždění se splátkou
- právo na odstoupení od smlouvy

Na co si dát pozor u spotřebitelských úvěrů

11. 4. 2023|

Délka čtení: 7 min.

Při výběru půjčky zkontrolujete úroky, spočítáte, kolik přeplatíte, a podpis smlouvy už je jenom formalita. Jenže pak se při prvním problému začnete divit, kolik pokut, poplatků a dalších smluvních podmínek jste vlastně podepsali. Co teď? Poradíme vám, na co si dát pozor, jak se bránit, když podepíšete nevýhodnou smlouvu o půjčce, kdy je možné odstoupit od smlouvy a kdy je smlouva neplatná.

Dejte si pozor na akční nabídky

Půjčka online bez úroku? Různé akční nabídky bývají lákavé, ale je důležité přečíst si celé podmínky akce. Půjčka sice může mít 0 % úrokovou sazbu, ale zároveň nesmyslně vysoké poplatky. Tak bude v konečném součtu dražší, než kdybyste si sjednali půjčku s běžnou úrokovou sazbou. Jakékoliv opoždění se splátkou pak bývá trestáno vysokými sankcemi a zrušením akční úrokové sazby.

Další oblíbenou akcí je úročení velmi nízkou sazbou prvních několik měsíců. Po uplynutí akčního období se vám ale úroková sazba může několikanásobně zvýšit – proto si vždy prověřte, že je úroková sazba fixní po celou dobu splácení půjčky.

Nespalte se s půjčkou online

Sjednání půjčky online je rychlé a jednoduché, ale stejně rychle a jednoduše vás může přivést do problémů, pokud si ji řádně neprověříte. Riziko představují zejména nebankovní půjčky od společností, které lákají na první půjčku zdarma nebo nulové úroky.

Půjčka online: Na co si dát pozor?

3. 4. 2023|

Délka čtení: 5 min.

Sjednat si půjčku dnes trvá sotva pár minut – řada institucí totiž nabízí možnost vyřídit půjčku čistě online. Pohodlí a rychlost ovšem někdy bývají vykoupené nástrahami, které číhají na nezkušené klienty a mohou je polapit do dluhové pasti. Na co byste si měli dát pozor u online půjček?

Potřebujete poradit?

Využijte naše bezplatné poradenství. Naši specialisté jsou vám k dispozici.