Zásady bezpečného půjčování
Vybírejte jen prověřené poskytovatele
Zkontrolujte si své záznamy v registrech
Spočítejte si, zda dokážete další výdaj řádně splácet
/f/124222/5800x2900/e41e47a7a4/zasady-bezpecneho-pujcovani.png)
1. Opravdu půjčku potřebujete?
Pokud byste si rádi pořídili nějakou věc, doporučujeme nejprve zvážit, zda ji skutečně potřebujete. Jestli danou věc potřebujete okamžitě, jestli si ji můžete dovolit a zda její pořízení není možné o nějaký čas odložit. Nad pořízením přemýšlejte vždy, ať jde o maličkost či nákladnější věc.
Jedno z řešení, jak si danou věc pořídit okamžitě, je úvěr či půjčka. Za půjčení peněz ale musíte zaplatit. Proto si dobře spočítejte, jakou částku si budete moci dovolit pravidelně vydávat na splácení úvěru.
Seriózní poskytovatel
Nezapomeňte se také zaměřit na poskytovatele jako takového. Serióznímu poskytovateli nesmí chybět:
Licence ČNB
Recenze v internetových diskuzích a na sociálních sítích
Srozumitelné podmínky, případně možnost se doptat
Bonus: Zkušenost vašich blízkých s poskytovatelem
2. Nezapomínejte na svůj rozpočet
Pokud si chcete půjčit peníze, měli byste znát svůj rozpočet, tedy příjmy a výdaje. Z nich si pak můžete spočítat, jakou částku jste schopni měsíčně bezpečně splácet, aniž byste se vystavili existenční nejistotě. Půjčkou peněz můžete vyřešit situaci, kdy potřebujete okamžitě pokrýt naléhavé výdaje při nečekané události. Podle ekonomické poučky ovšem platí, že není vhodné zadlužit se na delší dobu, než je životnost pořizované věci. Vždy mějte příjmy i výdaje pod kontrolou.
Návod, jak si sestavit rodinný rozpočet, najdete v našem článku:
/f/124222/1280x855/f736773bec/sprava_rodinneho_rozpoctu.jpg)
3. Vyberte si správný druh úvěru
Existuje mnoho druhů úvěrů. Měli byste proto pochopit jejich princip a účel, kterému mají sloužit.
| Podle účelovosti | Podle zajištění |
|---|---|
Účelové úvěry jsou určeny na nákup konkrétního zboží, nemovitosti. Bývají levnější než neúčelové, ale také často zajištěny zástavou. | Za zajištěné úvěry se ručí formou zástavního práva k věci nebo zajištění další osobou. Zároveň bývají levnější než úvěry nezajištěné. |
Neúčelové úvěry můžete využít na cokoliv. Bývají o něco dražší a nedokládáte poskytovateli, na co jste peníze použili. | Nezajištěné úvěry jsou poskytnuté jen na základě hodnocení bonity klienta. |
Vyberte si produkt, který vám vyhovuje a prostudujte si pečlivě jeho podmínky.
4. Ptejte se na podmínky splácení
V průběhu splácení vás mohou potkat různé životní události (nezaměstnanost nebo nemoc). Před uzavřením půjčky si proto zjistěte, jaké máte možnosti v případě nesplacení splátky v dohodnutém termínu.
Podmínky se mohou u jednotlivých poskytovatelů půjček lišit. Informujte se, jak a za jakých podmínek si lze domluvit odklad či snížení splátek a jaké jsou důsledky pozdní platby.
Zeptejte se také, co by nastalo, pokud byste nebyli schopni půjčku splatit vůbec.
5. Důsledky pozdní platby
Možné důsledky pozdní platby a nezaplacení půjčky se liší podle typu úvěru a druhu zajištění. Obecně se může stát, že ztratíte zajištění, zástavu nebo dojde k exekuci.
V případě zajištění záleží na tom, jaký typ jste si zvolili. Může se jednat o dům, automobil, nebo o předmět, na který si půjčujete.
Při exekuci je vymáhána dlužná částka, smluvní pokuta, úroky z prodlení, náklady exekuce a odměna exekutora.
/f/124222/800x534/3a988edf8f/exekuce_prazdna_penezenka.jpg)
6. Porovnejte si nabídky
Pokud znáte potřebnou částku, srovnejte si aktuální nabídky půjček a úvěrů.
Jak poznáte výhodnou nabídku?
Porovnejte RPSN,
úrokovou sazbu,
délku splácení úvěru,
výši jednotlivých splátek, celkovou částku, kterou za půjčku zaplatíte,
možnost pojištění produktu.
RPSN (roční procentní sazba nákladů) je parametr, kterým se vyjadřuje finanční náročnost úvěru. Do tohoto čísla se promítají veškeré povinné náklady spojené s úvěrem, jako je úroková sazba a poplatky. RPSN lze použít pro srovnání úvěrů, pokud mají stejné parametry, zejména stejnou výši, dobu splácení a výši splátek.
Vedle RPSN si však také vždy porovnejte, kolik peněz zaplatíte za celý úvěr. S těmito znalostmi můžete zodpovědně rozhodnout, který produkt je pro vás nejvýhodnější.
7. Čtěte smluvní podmínky
Před uzavřením smlouvy si smlouvu pečlivě pročtěte a ujistěte se, že všemu rozumíte. Zkontrolujte, že obsahuje:
Výši úvěru
RPSN
Podmínky, kdy může být RPSN změněno
Délku splácení úvěru a stanovení jednotlivých splátek
Způsob splácení
Podmínky ukončení smlouvy
Možnost a podmínky předčasného splacení
Povinnost informovat o změně RPSN, splátek, splatnosti atd.
Nepodepisujte něco, čemu nerozumíte
Pokud vám nějaký bod či formulace ve smlouvě není jasná, nechte si ji vysvětlit.
V našem článku Návod, jak získat půjčku za nejvýhodnějších podmínek se dočtete více.
Srovnaný magazín
/f/124222/1280x854/be356a2b21/nakup-pres-internet-par.jpg)
Nákup na splátky: Snadná cesta k novému telefonu, nebo k exekuci?Nákup na splátky je oblíbenou možností financování elektroniky nebo vybavení domácnosti. Často se ale zapomíná na to, že se jedná o typ půjčky. A někdy velmi nevýhodný. Kdy nákup na splátky (ne)dává smysl? Vychází lépe pronájem zařízení? Nebo raději zvolit úplně jinou alternativu?
/f/124222/800x534/eec0117d10/ucty_kalkulacka_vanocni_darky.jpg)
Vánoční půjčka – kdy pomůže a kdy se jí vyhnoutPůjčku na vánoční dárky si loni sjednalo 3 % Čechů, nejčastěji na částku do 10 000 Kč. Bohužel 20 % lidí, kteří si v minulosti na Vánoce půjčili, splácí s problémy a musí žádat o odklad splátek. Existuje tak poměrně vysoké riziko, že vás vánoční půjčka dostane do finančních potíží. Proto si ji dobře promyslete.
/f/124222/1280x853/7c6b15b0eb/trapeni-placeni-na-internetu.jpg)
SOS! Poslal jsem peníze na špatný účet. Jak nyní postupovat?Stačí špatně kliknout a peníze mizí na úplně jiný účet. Taky se vám to už stalo? Zachovejte klid. Čísla účtů se tvoří podle daného algoritmu, a je docela náhoda se do něj strefit. Kdybyste zadali omylem existující číslo, stále máte šanci peníze získat zpět. Pokud totiž příjemce peníze nevrátí, může se dopustit trestného činu.
/f/124222/1280x853/4048ad2380/zena-drzici-pred-oblicejem-kreditku.jpg)
Porovnání kreditní karty a kontokorentuPotřebujete zaplatit nečekaný výdaj nebo chcete mít finanční zálohu pro všechny případy? Pak vám poslouží kontokorent i kreditní karta. Jedná se o krátkodobé úvěrové produkty, díky nimž si můžete opakovaně vypůjčit až desítky tisíc korun. To mají společné, ale jinak mezi nimi najdete řadu rozdílů.
/f/124222/800x534/3a988edf8f/exekuce_prazdna_penezenka.jpg)
Co může exekutor zabavit? Peníze i auto ano, ale postel ani psa neExekutor vám může zabavit peníze i majetek, ale na určité věci sáhnout nesmí. Třeba postel, snubní prsten nebo váš pes jsou před exekutorem v bezpečí.
/f/124222/1000x666/fa81535ec1/predani-vanocnich-darku.jpg)
S těmito tipy vás vánoční nákupy nezruinujíVánoce znamenají nemalé výdaje nejen za vánoční dárky, ale i potraviny nebo výzdobu. Kromě nákupního seznamu, online nakupování a pořizování dárků v průběhu celého roku vás zachrání následující tipy.
/f/124222/1000x524/a4dc64017a/platba_kreditni_kartou.jpg)
Využijte kreditní kartu na maximumUmí vydělat několik procent z nákupu, nabízí zajímavé bonusy, pomůže vám překlenout čekání na výplatu. Můžete s ní bezpečně platit na internetu a v cizině vám usnadní půjčení auta. Když s ní ale neumíte pořádně zacházet, zaplatíte desítky procent navíc na úrocích. Víte, jaké jsou výhody a nevýhody kreditní karty?
/f/124222/1000x667/4a90b2c059/zena_s_ucty_pocita_na_kalkulacce.jpg)
Víte, co je kontokorent a kdy se vyplatí?Kontokorentní úvěr – zkráceně „kontokorent“ vám dovolí jít do minusu na vašem běžném účtu. Poskytne vám finanční rezervu a umožní zaplacení nečekaného výdaje, když si nechcete brát klasickou půjčku. Komu se kontokorent vyplatí a kdo by se mu měl raději vyhnout?
/f/124222/1000x667/986a6c2aa6/zadost-o-hypoteku-krok-za-krokem.jpg)
Žádost o hypotéku krok za krokemHypotéka představuje dlouhodobý finanční závazek, jehož pravidelná měsíční splátka zatíží rodinný rozpočet klidně až na 40 let. Vzhledem k výši hypotečního úvěru a délce splatnosti je proto vyřízení hypotéky zdlouhavé, plné papírování a může trvat i několik týdnů až měsíců. Proces urychlí důkladná příprava.
/f/124222/1280x720/2a06aed219/vypocet-pujcky.jpg)
Jak vybrat půjčku? RPSN hodně pomůže, není ale jediným ukazatelem výhodné půjčkyNabídky levných a dokonale výhodných půjček na vás útočí ze všech stran. Herci v reklamách slibují nízké úroky, minimální či nulové poplatky, ale i bonusy za řádné splácení. Jak poznáte, že je pro vás půjčka skutečně výhodná? Potřebujete k tomu znát více než jen RPSN.