Konsolidace a refinancování půjček

  • Úrok od 4,99 %

  • Srovnání 12 hlavních poskytovatelů

  • Návod a doporučení pro získání nejvýhodnější nabídky

Konsolidace a refinancování půjček

Proč využít konsolidaci?

Ušetříte na úrocích

Aktuální nabídky mívají výhodnější úroky oproti původní půjčce.

Snížíte si měsíční splátky

Natáhnete splatnost a rozložíte splátky na delší dobu.

Můžete si navýšit půjčku

Třeba na nový gauč, na který se nevyplatí brát další půjčku.

Sjednotíte si více půjček do jedné

Jednu půjčku od jednoho poskytovatele ohlídáte snadněji.

Jak vybrat tu nejlepší konsolidaci

  • 1

    Pozor na sankce

    Zkontrolujte si ve smlouvách podmínky předčasného splacení vašich závazků.

    Pokud budete slučovat půjčky uzavřené před 1. prosincem 2016, překvapí vás nemile vysoké poplatky.

  • 2

    Čtěte smluvní podmínky

    Pozorně si přečtěte novou smlouvu. V případě, že bude podmínkou konsolidace založení zpoplatněného běžného účtu nebo založení dalšího produktu, nemusí se vám sloučení půjček vyplatit.

  • 3

    Délka splatnosti je důležitá

    Jakmile vám poskytovatel nabízí snížení splátky, ale prodloužení splatnosti úvěru, mějte se na pozoru. V takovém případě už pro vás nemusí být konsolidace výhodná.

  • 4

    Konsolidujte s rozumem

    Některé druhy úvěrů slučovat nedoporučujeme. Například studentské půjčky mívají velmi nízkou úrokovou sazbu a při sloučení s dalšími úvěry se úrok zbytečně zvýší. Stejně tak vysoké úvěry zastavené nemovitostí, u kterých doporučujeme spíše americkou hypotéku.

Zonky - logo
Pojištěná půjčka logo
mBank - logo
Home Credit - logo
Equa bank - logo
Česká spořitelna - logo
RB - logo
UniCredit Bank logo
Moneta logo
Cofidis - logo
Hello bank - logo
Air Bank - logo

Jaké typy půjček můžete sloučit

U většiny bank a nebankovních poskytovatelů můžete konsolidovat následující produkty:

Bankovní a nebankovní půjčky

Když se vám nakupí půjčky od různých poskytovatelů, zjednodušíte si je sjednocením do jedné. Budete mít méně starostí. Navíc si celkově půjčku zlevníte nebo třeba navýšíte půjčenou částku.

Kontokorenty a kreditní karty

Pokud se vám stane, že kvůli náhlým výdajům čerpáte půjčku s vysokým úrokem, jednoduše ji zkonsolidujte do spotřebitelského úvěru, který bude levnější a s delší splatností.

Hypotéky

I v dnešní době můžete narazit na nabídku, která bude výhodnější než ta vaše. Přepočítejte si a srovnejte aktuální nabízené hypotéky.

Kolik se dá konsolidací ušetřit

Úspora se odvíjí od vašich stávajících závazků, jejich výše a podmínek. Všeobecně vám sloučení půjček při dobře zvolené době splácení může měsíčně ušetřit v řádu stovek až tisíců korun.

Ukázkový příklad sloučení půjček

Představte si, že máte půjčku na auto a k tomu splácíte kreditní kartu. Kvůli nečekaným výdajům jste se navíc na běžném účtu dostali do mínusu. Musíte tedy splatit ještě kontokorent. Celkem jste každý měsíc museli na splátkách zaplatit 7 800 Kč, což už je pro vás velký zásah do rozpočtu a rádi byste platili méně. S tím vám pomůže právě konsolidace.

Konsolidované půjčkyPůvodní výšeZbývá doplatitMěsíční splátkaMěsíční splátka po sloučení

Půjčka na auto

210 000 Kč

155 000 Kč

4 000 Kč

/

Kreditní karta

20 000 Kč

15 000 Kč

625 Kč

/

Kontokorent

14 000 Kč

9 000 Kč

375 Kč

/

Celkem

244 000 Kč

179 000 Kč

5 000 Kč

2 023 Kč

Výše půjčky179 000 Kč
Počet splátek113
Celková částka228 577 Kč
Úroková sazba5,4 % p.a.
RPSN5,54 %

Jak probíhá konsolidace

1

Kolik potřebujete

Nejprve se musíte rozhodnout, jaké půjčky potřebujete sloučit a o jakou celkovou částku jde. My vám pomůžeme anonymně spočítat nejen výši půjčky, na kterou teoreticky dosáhnete, ale i výši splátky, kterou bezpečně unesete.

2

Srovnáte nabídky

A vyberete si poskytovatele s nejlepší nabídkou. U nás vám ukážeme rozdíly v nabídkách a pomůžeme nezávazně ověřit, kde má smysl o půjčku žádat.

3

Sjednáte půjčku

Přímo u poskytovatele doložíte potřebné informace o vaší situaci a půjčkách, které konsolidujete. Někteří poskytovatelé nám umožňují předvyplnit údaje, které jste už zadali u nás, a tím vám ušetříme čas.

Jak vybrat to nejlepší refinancování

  • 1

    Pozor na sankce

    Zkontrolujte si ve smlouvách podmínky předčasného splacení vašich závazků.

    Pokud budete refinancovat půjčky uzavřené před 1. prosincem 2016, překvapí vás nemile vysoké poplatky.

  • 2

    Čtěte smluvní podmínky

    Pozorně si přečtěte novou smlouvu. V případě, že bude podmínkou refinancování založení zpoplatněného běžného účtu nebo založení dalšího produktu, nemusí se vám převedení půjčky vyplatit.

  • 3

    Délka splatnosti je důležitá

    Jakmile vám poskytovatel nabízí snížení splátky, ale prodloužení splatnosti úvěru, mějte se na pozoru. V takovém případě už pro vás nemusí být refinancování výhodné.

  • 4

    Refinancujte s rozumem

    Některé druhy úvěrů refinancovat nedoporučujeme. Například úvěry zastavené nemovitostí, u kterých doporučujeme spíše americkou hypotéku.

Zonky - logo
Pojištěná půjčka logo
mBank - logo
Home Credit - logo
Equa bank - logo
Česká spořitelna - logo
RB - logo
UniCredit Bank logo
Moneta logo
Cofidis - logo
Hello bank - logo
Air Bank - logo

Jaké typy půjček lze refinancovat

U většiny poskytovatelů můžete převést následující produkty:

Bankovní půjčky

Nebankovní půjčky

Kolik se dá refinancováním ušetřit

Úspora se odvíjí od vašich stávajících závazků, jejich výše a podmínek. Všeobecně vám sloučení půjček při dobře zvolené době splácení může měsíčně ušetřit v řádu stovek až tisíců korun.

Ukázkový příklad refinancování

Dejme tomu, že máte hypotéku na 3 000 000 Kč s fixací na 5 let a úrokovou sazbou 2,49 %. Refinancovat a získat lepší podmínky můžete dříve, než uplyne fixace. Vyplatí se to i v případě, že byste měli zaplatit pár stovek pokutu za předčasné splacení úvěru. V našem příkladu byste refinancováním do konce fixace ušetřili 36 072 Kč a to už se vyplatí.

Výše úvěru3 000 000 Kč
Původní splátka11 838 Kč
Nová splátka10 836 Kč
Celkem ušetříte36 072 Kč

Jak probíhá refinancování úvěrů

1

Kolik potřebujete

Nejprve se musíte rozhodnout, jaký úvěr refinancovat a o jakou celkovou částku jde.

2

Srovnáte nabídky

Srovnáte si nabídky více poskytovatelů a vyberete si toho, kde dostanete nejlepší nabídku.

3

Sjednáte refinancování

Sjednáte si půjčku přímo u poskytovatele, kde doložíte potřebné informace o vaší situaci a převáděné půjčce.

Nejčastější dotazy

Jak funguje konsolidace půjček?

Co je konsolidace půjček?

Jaký je rozdíl mezi konsolidací a refinancováním?

Srovnaný magazín

  • Nákup páru přes PC
    22. května 2024|Jana Březinová
    Nákup na splátky: Snadná cesta k novému telefonu, nebo k exekuci?

    Nákup na splátky je oblíbenou možností financování elektroniky nebo vybavení domácnosti. Často se ale zapomíná na to, že se jedná o typ půjčky. A někdy velmi nevýhodný. Kdy nákup na splátky (ne)dává smysl? Vychází lépe pronájem zařízení? Nebo raději zvolit úplně jinou alternativu?

  • Mladý pár a společné finance
    31. prosince 2023|Magdaléna Kubečková
    Dokud nás dluhy nerozdělí: Jak řešit finance ve vztahu?

    Mluvíte doma o penězích? Pokud ne, měli byste začít. Téměř polovina partnerů před svými protějšky tají příjmy a výdaje. Tzv. finanční nevěra umí rozbít vztah stejně spolehlivě jako opravdová milenka. Pokud jí chcete předejít, vyložte karty (a nejen platební) na stůl nejpozději před společným stěhováním. Sladit byste měli společné finanční cíle i způsob, jak budete hradit běžné výdaje domácnosti.

  • Účty za vánoční dárky - žena počítá na kalkulačce
    10. listopadu 2023|Jana Březinová
    Vánoční půjčka – kdy pomůže a kdy se jí vyhnout

    Půjčku na vánoční dárky si loni sjednalo 3 % Čechů, nejčastěji na částku do 10 000 Kč. Bohužel 20 % lidí, kteří si v minulosti na Vánoce půjčili, splácí s problémy a musí žádat o odklad splátek. Existuje tak poměrně vysoké riziko, že vás vánoční půjčka dostane do finančních potíží. Proto si ji dobře promyslete.

  • Trápení placení na internetu
    06. listopadu 2023|Magdaléna Kubečková
    SOS! Poslal jsem peníze na špatný účet. Jak nyní postupovat?

    Stačí špatně kliknout a peníze mizí na úplně jiný účet. Taky se vám to už stalo? Zachovejte klid. Čísla účtů se tvoří podle daného algoritmu, a je docela náhoda se do něj strefit. Kdybyste zadali omylem existující číslo, stále máte šanci peníze získat zpět. Pokud totiž příjemce peníze nevrátí, může se dopustit trestného činu.

  • Porovnání kreditní karty a kontokorentu - Žena držící před obličejem kreditní kartu
    02. listopadu 2023|Jana Březinová
    Porovnání kreditní karty a kontokorentu

    Potřebujete zaplatit nečekaný výdaj nebo chcete mít finanční zálohu pro všechny případy? Pak vám poslouží kontokorent i kreditní karta. Jedná se o krátkodobé úvěrové produkty, díky nimž si můžete opakovaně vypůjčit až desítky tisíc korun. To mají společné, ale jinak mezi nimi najdete řadu rozdílů.

  • Exekuce - žena s prázdnou peněženkou
    10. října 2023|Jana Březinová
    Co může exekutor zabavit? Peníze i auto ano, ale postel ani psa ne

    Exekutor vám může zabavit peníze i majetek, ale na určité věci sáhnout nesmí. Třeba postel, snubní prsten nebo váš pes jsou před exekutorem v bezpečí.

  • Předání vánočních dárků
    25. září 2023|Nikola Zatloukalová
    S těmito tipy vás vánoční nákupy nezruinují

    Vánoce znamenají nemalé výdaje nejen za vánoční dárky, ale i potraviny nebo výzdobu. Kromě nákupního seznamu, online nakupování a pořizování dárků v průběhu celého roku vás zachrání následující tipy.

  • Platba kreditní kartou
    19. září 2023|Magdaléna Kubečková
    Využijte kreditní kartu na maximum

    Umí vydělat několik procent z nákupu, nabízí zajímavé bonusy, pomůže vám překlenout čekání na výplatu. Můžete s ní bezpečně platit na internetu a v cizině vám usnadní půjčení auta. Když s ní ale neumíte pořádně zacházet, zaplatíte desítky procent navíc na úrocích. Víte, jaké jsou výhody a nevýhody kreditní karty?

  • Kalkulačka a papíry s grafy
    13. září 2023|Petr Woff
    Sankce za předčasné splacení hypotéky mají stoupnout až na desetitisíce Kč. Jak se jim vyhnete?

    Vláda chce dovolit bankám, aby pokutovaly svoje klienty za předčasné splacení hypotečních úvěrů. Někteří občané by potom museli uhradit navíc až 2 % z předčasně splacené části celkové jistiny. V navrženém zákoně jsou však popsány situace, kdy můžete hypotéku bezproblémově umořit ještě předtím, než skončí její fixace. Pokuta se vám vyhne, třeba když prodáte svou nemovitost nebo se rozvedete. 

  • Žena s účty počítá na kalkulačce
    08. září 2023|Jana Březinová
    Víte, co je kontokorent a kdy se vyplatí?

    Kontokorentní úvěr – zkráceně „kontokorent“ vám dovolí jít do minusu na vašem běžném účtu. Poskytne vám finanční rezervu a umožní zaplacení nečekaného výdaje, když si nechcete brát klasickou půjčku. Komu se kontokorent vyplatí a kdo by se mu měl raději vyhnout?